Обзор вкладов банка «Огни Москвы»
Сегодня этот финансовый институт занимает 171-е место по чистым активам среди 902-х других российских банков. О значимости банка в государственной экономике говорит тот факт, что вот уже несколько лет он аккредитован Министерством промышленности и науки Московской области на исполнение программ экономического развития в регионе.
Уже сегодня «Огни Москвы» держит на своих депозитах около 12 млрд. руб. частных лиц. Этот объем составляет 67% от всех обязательств учреждения. Однако динамика роста привлеченных средств несколько снизилась по сравнению с 2013 годом. Так в рейтинге всех банковских учреждений страны по объему привлеченных средств у населения банк на 1-е февраля 2014 года занимает 119-ю строчку (в феврале 2013 года занимал 118-ю).
Исключительная идея депозитной политики банка, заметно выделяющаяся среди остальных кредитных учреждений, состоит в абсолютно схожих условиях для всех вкладов, кроме договора «В десяточку». Несколько накопительных продуктов ориентированы на разные социальные группы граждан, которые обязательно должны присоединиться к одному из проектов, прежде чем разместить деньги на вкладе. В этом случае частным лицам предоставляется возможность пользоваться другими связанными продуктами на льготных условиях: банковским сейфом, овердрафтом, пластиковой картой, кредитом, текущим счетом.
Стать участником одной из четырёх социальных программ могут родители, преподаватели ВУЗов, студенты и лица, достигшие 50-летнего возраста. Для этого им нужно подписать заявление о согласии участвовать в социальном проекте ООО КБ Огни Москвы, после чего можно открывать вклады «Твое будущее», «Тонус жизни», «Зачетный» и «Профессор».
Условия всех этих четырёх договоров предполагают минимальный взнос 5 000 руб. или 200 долларов США/евро. Соглашение заключается на 181 или 365 дней. Для каждого срока предусмотрена своя годовая ставка 6,5% либо 8,5% в рублях и 2% или 3% в иностранной валюте. Вклад допустимо пополнять суммами от 3 000 рублей или от 100 валютных единиц (прием дополнительных взносов прекращается за 31 день до окончания срока вклада). Расчет и выплата процентного дохода производится ежемесячно на отдельный счет. Есть возможность частичного снятия и льготного досрочного расторжения, но эти условия будут уже исключительными для каждого из продуктов.
Предлагаем ознакомиться с пакетными предложениями продуктового ряда банка Огни Москвы.
Вклад «Твое будущее»
Вкладчиками могут стать участники социального проекта «Семья+». Программа ориентирована на граждан, которые имеют на попечении детей до 18 лет и желание обеспечить свою семью дополнительным доходом. Намерения осуществляются за счет банковских продуктов на исключительных условиях.
Одним из таких является вклад «Твое будущее» с довольно выгодной годовой ставкой. К тому же вознаграждение по депозиту выплачивается ежемесячно, что обеспечивает стабильный добавочный ресурс к общим семейным заработкам. Расходные операции по накопительному договору можно совершать в пределах 20% от суммы дополнительных взносов. Допустимо досрочное расторжение договора, тогда ставка вклада будет пересчитана на значение от 2% до 3% для рублей или от 0,5% до 1% для другой валюты, в зависимости от фактического срока нахождения средств в банке. Предусмотрена автопролонгация.
Другим источником может стать овердрафт по пластиковой карте, предоставляемый родителям на льготных условиях в рамках этой же программы. Здесь кредит возможен до 300 тыс. руб. под 16% годовых, без залога. Конечный срок возврата долга равен дате окончания действия карты.
Для открытия овердрафта необходима лишь справка 2НДФЛ с места работы или поручительство родственника. Для заключения договора вклада «Твое будущее» в банк предоставляется свидетельство о рождении ребенка.
Вклад «Тонус жизни»
Специальная программа «50 и старше» рассчитана не только на пенсионеров. У всех клиентов, достигших 50-летнего возраста, есть право воспользоваться сразу несколькими банковскими услугами на выгодных условиях.
Гражданам в солидном возрасте предлагается вклад «Тонус жизни» с возможностью не только пополнять, но и частично снимать со сберегательного счета. Расходные операции допустимы в размере не более 20% от общей суммы пополнения без учета первоначального взноса и через 91 день со дня открытия вклада. Досрочно изъять всю сумму вклада можно на льготных условиях. В этом случае ставка составит от 0,5% до 3% в зависимости от фактического срока хранения средств на счете и валюты депозита.
Участники этой социальной программы пользуются сейфовой ячейкой со скидкой 30% от базового тарифа. Например, обычная стоимость аренды индивидуального сейфа равна от 15 до 65 руб. в день. Для тех, кто присоединился к одному из социальных проектов, цена будет зависеть от размера ячейки и срока пользования. Арендовать по наименьшей стоимости 10 руб. в сутки можно на срок от 271 дней.
Для заключения договора вклада достаточно удостоверения личности и заявления о согласии участвовать в специальном проекте.
Вклад «Зачетный»
Этот депозит открывается учащимся ВУЗов, согласившимся участвовать в социальной программе «Студент». Для таких банк обещает не только высокую ставку по вкладу, но и проведение консультаций, призванных повысить уровень финансовой грамотности у молодого населения России.
Что касается вклада «Зачетный», то он отличается размером расходных операций. Такие не должны превышать половины от всех дополнительных взносов. Также этот депозит можно закрывать досрочно на льготных условиях.
Участники проекта «Студент» имеют возможность получить качественные знания за счет кредита на льготных условиях для неработающих граждан. Ссуды на приобретение первого высшего или послевузовского образования предусматривают ставку 20%, которую можно уменьшить на 1%, завершив сессию на «отлично».
Еще один интересный продукт для вкладчиков, участвующих в социальных программах – международная пластиковая карта системы MasterCard International. Её годовое обслуживание и выпуск для этой категории клиентов стоит от 5 до 15 долларов США. При определенных условиях снятие наличных и зачисление средств на счет осуществляется бесплатно.
Для оформления вклада «Зачетный» нужна зачетная книжка или студенческий билет.
Вклад «Профессор»
Сразу несколько социальных программ банка Огни Москвы призваны помогать высшим учебным заведениям РФ строить и развивать систему профессионального обучения. В частности, для педагогов российских ВУЗов работает общественно-значимый проект «Преподаватель».
В рамках этой программы заключается договор вклада «Профессор», в котором предусмотрены операции частичного снятия средств в размере 20% от суммы дополнительных взносов. Получить льготные 0,5-3 процента можно даже при закрытии договора до окончания его срока, оговоренного вначале.
Сотрудники ВУЗов, подписавшие соглашение «Преподаватель», могут кредитоваться в банке по ставке от 16 до 20% годовых. Размер кредита на отдых или хобби достигает максимальной суммы 1 миллион рублей. Ежемесячный доход клиента должен быть не меньше 15 тысяч рублей. Поручительство работодателя будет обеспечением ссуды.
Открыть вклад «Профессор» могут лица, предъявившие один из документов, подтверждающих статус преподавателя: удостоверение преподавателя, копия трудовой книжки или справка с места работы.
Вклад «В десяточку»
В линейке вкладов сегодня это единственный договор, который заключается без дополнительного участия в социальном проекте КБ Огни Москвы. Любой гражданин, имеющий намерение сохранить и приумножить свои сбережения, может открыть депозит, имея только достаточную сумму денег. Валютой договора могут быть рубли, доллары США или евро. У этого продукта есть свои отличительные условия по отношению к тем депозитам, которые связаны с обязательной программой.
Минимальный взнос равен 50 000 рублей или 1 500 евро / долларов США. Доходность зависит от срока размещения вклада:
— на 93 дня 7% в рублях или 2% в другой валюте,
— на 185 дней 8% в рублях, 3% в долларах и 2,5% в евро,
— на 273 дня 9% в рублях, 3,5% в долларах и 3% в евро,
— на 367 дней 10% в рублях, 4% в долларах и 3,5%.
При этом для постоянных клиентов банка «Огни Москвы» любая ставка по вкладу может быть увеличена на 0,8%. Начисленные проценты выплачиваются ежемесячно либо капитализируются.
Сбережения можно увеличить дополнительными взносами от 25 тыс. руб. или 750 долларов/евро. Операции пополнения прекращаются за 62 дня до окончания срока договора. Совершая расходные операции, нужно соблюдать неснижаемый остаток, составляющий не менее 50% от суммы первоначального взноса и суммы пополнений и не ниже минимальной величины депозита. Такие операции допускаются через 62 дня после открытия вклада. Также можно досрочно закрыть счет на льготных условиях.
Чтобы узнать об актуальных ставках и предложениях в других банках, рекомендуем заглянуть в раздел «Рейтинги» (еженедельные обзоры лучших вкладах в рублях и иностранных валютах).
Оксана Лукьянец, эксперт сайта vkladvbanke.ru
Актуализировано 26.02.2014