Лучшие вклады в октябре 2018 года
Инфляционные ожидания, связанные в основном с увеличением волатильности на финансовом рынке и падением курса национальной валюты, привели к увеличению депозитных ставок в отечественных банках.
В этом октябре, впервые за несколько последних месяцев, первая десятка крупнейших банков страны стала предлагать вклады с рублевой доходностью выше 7% годовых. Пока этот рост наблюдается в пределах 0,15-0,45 процентных пункта.
- 7,15% — такова годовая доходность вклада «Рекордный», нового депозитного предложения Сбербанка России. Ставка действует для вложений объемом от 50000 руб. на сроке полтора года.
- 7,50% — новая ключевая ставка Банка России, действующая с конца сентября. Показатель увеличился на 0,25 п.п.
- 3,40% в годовом выражении — средний показатель инфляции, зафиксированный к началу октября.
- 6,798% — средняя из максимальных процентных ставок вкладов ТОП-10 банков, рассчитанная в результате мониторинга депозитных предложений в первой декаде октября.
Десять лучших депозитов октября выбирайте в нашем новом рейтинге.
Предупреждаем о новом опасном виде «инвестирования» (в кавычках, потому что под видом высокодоходных финансовых инструментов, такие как бинарные опционы и Форекс, людям предлагают вложить свои деньги в нечто наподобие ставок на финансовые события). Многие псевдоброкерские компании вроде Binex, Anyoption и им подобным уже закрылись. Некоторые, как IQ Option, не работают в России. Но есть множество крупных финансовых платформ, например, Олимп Трейд — которая до сих пор на слуху, активно рекламируется. Напоминаем, что консервативному вкладчику лучше воздержаться от подобного рода «инвестиций», потому что риск потерять деньги крайне велик! Читайте отзывы об Olymp Trade и других подобных компаниях, и держите свой кошелек на замке!
Данные на 21 октября 2018 г.
Банк «Вклад» | Макс. ставка в рублях (%) | Макс. ставка в валюте (%) | Рейтинг банка по активам на 01.09.2018 (место) |
ФФин Банк «Срочный» | 8 | 1,3 | 345 |
Эксперт Банк «Для своих+» | 7,75 | 0,2 | 220 |
Экспобанк «Золотая осень» | 7,7 | 2,5 | 79 |
Азиатско-Тихоокеанский Банк «Золотой» | 7,7 | 3,1 | 63 |
Заубер Банк «Заубер-Инфинити» | 7,6 | 0,2 | 319 |
Банки из ТОП-50 | |||
Совкомбанк «Максимальный доход с Халвой» | 8,65 | 3 | 14 |
Россельхозбанк «Доходный Онлайн в рублях и евро» | 8 | 1,1 | 4 |
Банк Зенит «Восторг» для новых клиентов» | 7,85 | 3,5 | 40 |
УБРиР «Растущий процент» | 7,36 | 2,45 | 33 |
ВТБ «Максимум онлайн» | 7,06 | 3,1 | 2 |
Банк «Фридом Финанс», вклад «Срочный»
Рублевые вклады здесь действуют на сроке 360 дней, инвалютные – 180 или 360 дней. Сбережения размещается под годовую ставку: российской валюте 7,1% (от 50000 руб.) или 8% (от 1500000 руб.); в долларах США (от 1000$) 1% или 1,3%; в евро (от 1000 €) 0,2% или 0,3%. Вся прибыль – в конце срока.
Депозит можно увеличивать в течении всего срока договора. Приходные операции разрешены в сумме от 10000 руб. или от 100 долларов/евро. Дистанционное открытие и управление вкладом не предусмотрено.
Более 90% акциями банка владеет его Председатель совета директоров. Сеть продаж кредитной организации охватывает 13 городов РФ. Головной московский офис обслуживает клиентов по трем адресам столицы.
Эксперт Банк, вклад «Для своих+»
Удобный продукт с минимальной суммой вклада 1000 руб. Клиенту предлагается выбрать один из четырех сроков от 6 до 18 месяцев, каждому из которых соответствует своя ставка в диапазоне 7,4-7,75% годовых. Проценты начисляются по окончанию срока договора. Депозит для инвалюты банка называется «Классический», здесь доллары и евро размещаются под ставку 0,2% годовых.
Дополнительные опции (приход, расход, досрочка, онлайн управление) у вклада отсутствуют, как у большинства самых выгодных депозитных предложений текущего рынка. Для открытия вклада существуют особые условия, которые размещены на сайте банка.
Председатель совета директоров организации – основной её бенефициар, пакет акций которого достигает почти 93%. Ареал присутствие банка – 12 российских города. Пять офисов работает в Москве.
Азиатско-Тихоокеанский Банк, вклад «Золотой»
50000 руб. – минимальная сумма для открытия данного вклада. Продолжительность договора – 182 дня. Годовая доходность – 7,7%. Прибыль не капитализируется, полностью выплачивается по окончанию срока вклада. Депозитные ставки банка в долларах доходят до 3,1% годовых на сроке 3 года, в евро –0,15% годовых.
Расторжение договора до срока происходит по ставке «до востребования». Пополнение невозможно. Разрешено заключение депозитного договора в режиме онлайн.
С апреля 2018 года кредитная организация проходит процедуру финансового оздоровления, его капитал находится под управлением ЦБ. Головной офис со дня основания банка зарегистрирован в Благовещенске. Филиальная сеть охватывает 19 городов, один офис остался в Москве.
Экспобанк, вклад «Золотая осень»
Для тех, кто привык сам подбирать удобный срок вклада, банк предлагает линейку от 181 до 270 дней, в которой вкладчик самостоятельно фиксирует точное количество дней договора. Вся прибыль – после завершения срока. Ставка 7,7% годовых предназначена для любого срока и любых сумм от 100000 руб. Это сезонное предложение, которое действует до конца ноября. Вкладом «Лидер» Экспобанка могут воспользоваться инвалютные вкладчики, здесь ставки 0,5-2,5% годовых на сроках 91-732 дня.
Единственная дополнительная функция, удобная для клиента, — возможность пополнить счет, причем в любой сумме. Но приходные операции возможны в течение первых 30 дней договора.
Частный московский банк принадлежит членам совета его директоров, основной бенефициар – известный в банковском бизнесе И. Ким. Сеть филиалов организации охватывает 12 городов. Три отделения отмечены на карте столицы.
Заубер Банк, вклад «Заубер-Инфинити»
Вклад из разряда сберегательных, с простыми условиями. Минимальный взнос- 100000 руб. Единственный в предложении срок – 367 дней. Доходность – 7,7% годовых. Выплата процентов – раз в месяц на банковскую карту. Доллары и евро можно разместить в депозите «Заубер-Валютный рост» под 0,2 и 0,01% годовых на три года.
Условиями договора не предусмотрены приходные и расходные операции, удаленное открытие и управление вкладом. Зато есть льготное досрочное закрытие. Эта операция производится по ставке 5% годовых. Есть автопролонгация.
Банком владеют петербургские бизнесмены. Головной офис организации зарегистрирован в Санкт-Петербурге. Второй город присутствия банка – Москва, где работает 4 отделения.
Совкомбанк, вклад «Максимальный доход с Халвой»
Наименьшая сумма для открытия рублевого вклада – 50000 руб. Средства можно разместить на месяц, а можно на три года. Чем дольше срок, тем выше ставка. Линейка доходности: 7,1-8,65% годовых. Банк предоставляет клиенту возможность зафиксировать срок с точностью до дня. Годовой депозит в конце срока принесет вкладчику 7,6% на карту «Халва». Для долларов и евро несколько другие условия: от 5000 $/€/, 1-3% годовых, 9-36 месяцев.
Сопутствующая вкладу банковская карта для безналичных покупок – обязательное условие. Дополнительные приходные операции возможны в размере не менее 1000 руб. Однако их общий объем не может быть больше суммы, внесенной в течении первых со дня открытия счета 10 дней. Других опций нет.
Банк хоть и зарегистрирован в Костроме, однако бизнес интересы его владельцев сосредоточены в столице. Основные бенефициары кредитной организации – члены её правления. 53 отделения банка сосредоточены в Москве. Это помимо офисов в более семидесяти регионов РФ.
Россельхозбанк, вклад «Доходный Онлайн в рублях и евро (в конце срока)»
Ставки зависят от суммы и срока. Однако проценты для вкладов от 3000 и от 1500000 руб. отличаются незначительно. Разброс годовой доходности 6,05-8% в рублях и 0,01-1,1% в евро дифференцирован по одиннадцати срокам в диапазоне 31-1460 дней. Самый высокий процент – на сроке 4 года. Капитализации нет. Вложить в долларах именно в этот продукт нельзя, для американской валюты у банка есть другие депозитные продукты.
Из управляющих опций банк предоставляет клиенту возможность открыть депозит дистанционно: через интернет-банк, терминал или банкомат. Есть автопролонгация.
Кредитная организация на 100% принадлежит государству РФ. В наблюдательном совете такие известные российские деятели как А. Дворкович и Д. Патрушев. На карте России расположено более 1,2 тыс. офисов банка в 73 регионах.
Банк Зенит, вклад «Восторг» для новых клиентов»
500 дней (или 16,5 месяцев) будет длиться предлагаемый депозитный договор. Банк предлагает вложить от 10000 руб. или от 200 долларов США. Годовая рублевая доходность – 7,85%, валютная – 3,5% годовых. Вклад из разряда сберегательных, все проценты выплачиваются в конце срока.
Предложение банка действует до конца октября. Рублевая ставка может быть увеличена на 0,25 п.п. Досрочное расторжение возможно с сохранением ставки вклада при условии закрытия договора не ранее как через 300 дней. Дополнительное пополнение счета не предусмотрено.
Крупнейший бенефициар частного московского банка – нефтяной бизнес Республики Татарстан. Кредитная организация представлена в семидесяти городах страны. Московская сеть состоит из 19 отделений.
Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Растущий процент»
Вклад из разряда продуктов с т.н. «лестничным» начислением процентов, где весь срок 210 дней делится на два периода, в данном случае неравных, для начисления разных ставок – 7,25% и 8% годовых. Итоговая средняя доходность рублевого вклада равна 7,36% годовых за полный период. Вклад в долларах принесет владельцу 2,45% годовых через 390 дней. Выплата процентов – на усмотрение клиента рента или капитализация раз в месяц.
Обязательное дополнительное условие для заключения депозитного договора – присоединение к пакету услуг «Всё под контролем». Открытие вклада только через интернет-банк. В условиях договора есть частичный расход и пополнение. Последнее – без ограничений по сумме и сроку.
Головной офис кредитной организации расположен в Екатеринбурге. Сеть филиалов охватывает 44 города. В Москве с вкладчиками работает 7 отделений.
ВТБ, вклад «Максимум онлайн»
Чуть больше года – 380 дней длится договор рублевого вклада, доход которого зафиксирован ставкой 7,06% годовых. Проценты выплачиваются раз в месяц, вкладчику разрешено выбрать меду капитализацией и рентой. Сберегать можно суммы от 30000 руб. Валютные сбережения принимаются на другой депозитный продукт – «Выгодный онлайн», где годовая ставка дифференцирована по срокам (1-61 месяц) и валютам (1,75% для долларов, 0,55-0,95% для евро).
Открытие рублевого депозита возможно только через дистанционные каналы: мобильный или интернет банк. В условиях договора пополнение, частичное снятие и льготное досрочное расторжение не предусмотрены.
По величине объема активов и значимости банк ВТБ – номер 2 для финансовой системы страны. 92% акций банка принадлежит государству через АСВ, Росимущество и Минфин. У организации есть филиалы в 76 городах, в Москве 210 отделений.
Рейтинг лучших вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру