Вклады Связь-Банка крупным планом
Интервью Заместителя директора Департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Людмилы Хохряковой порталу Вкладвбанке.ру.
Связь-Банк предлагает несколько депозитных продуктов на данный момент. Расскажите, пожалуйста, вкратце о каждом и чуть более подробно о вкладе «Чемпион Плюс».
Сейчас у нас достаточно сбалансированная линейка вкладов для наших клиентов, в ней представлены как классические депозиты – сберегательные, пополняемые, с возможностью снятия средств и пополнения, с пролонгацией, капитализацией, так и специальные – для разных групп клиентов. Например, вклады для пенсионеров, мультивалютные вклады, вклады для вип-клиентов, сезонные вклады.
У каждого вкладчика есть свои пожелания. Для кого-то важен высокий процентный доход, для кого-то возможность снимать и пополнять депозит, для кого-то выплата процентов за определенный период. Наиболее доходными являются простые вклады с выплатой процентов в конце срока.
Наши клиенты могут выбрать вклад с удобным начислением процентов: либо ежемесячно, либо ежеквартально.
В ноябре прошлого года мы запустили сезонный вклад «Чемпион», прием средств в который должен был закончиться 28 февраля. Но он был настолько успешным, что мы продлили его. И по нашим промежуточным итогам, во вклад было привлечено более 8 млрд рублей. Это говорит о том, что хороший продукт с хорошей ставкой в надежном крупном банке привлекает людей, они видят в нем свою выгоду. В июне этот вклад вошел в основную линейку под названием «Чемпион плюс».
Максимальная ставка по вкладу «Чемпион Плюс», популярность которого свидетельствует о сохранении доверия людей к банковской системе, предполагает ставку, выше среднерыночной.
Секрет его популярности – во-первых, в выгодных условиях, во-вторых, в возможности учесть изменения планов клиента. Но, главное, у вкладчика всегда остается возможность забрать средства. По закону это можно сделать в любом случае, но, как правило, вы теряете накопленные проценты. А «Чемпион Плюс» позволяет забрать свои деньги по истечении короткого времени без потери процентов. То есть клиент не только получает прибыль, но и по-прежнему может распорядиться средствами в любой момент. Что, конечно, гораздо выгоднее, чем домашняя «кубышка» и удобнее, чем вложения в какие-то другие, менее ликвидные инструменты, из которых вывести деньги не так-то просто.
Какой из вкладов пользуется большей популярностью?
Наиболее популярные вклады в Связь-Банке – это сезонные вклады и вклады для пенсионеров с повышенными процентными ставками. И треть всех привлеченных средств физических лиц Связь-Банка составляют пенсионные вклады.
Люди уважаемого возраста, как правило, имеют сбережения, и для них очень важно, чтобы они приносили стабильный доход. И Связь-Банк им в этом помогает уже много лет – наши пенсионные вклады всегда пользовались популярностью.
Многие размещают средства с мыслью о будущем своих родных, внуков или рассчитывают использовать эти деньги в сложной ситуации. У человека, который вышел на заслуженный отдых, не так много возможностей резко увеличить свой доход.
Наши клиенты пенсионного возраста могут выбрать депозит исходя из своих потребностей: приумножить свои средства или сохранять постоянный доступ к ним.
Какой объём частных инвестиций банк привлёк в прошлом году? Какие у Вас планы по привлечению средств на 2014 год?
Объем привлеченных средств физических лиц к концу 2013 года составил 27,3 млрд рублей. Только с начала 2014 года прирост объема средств привлеченных Банком средств за пять месяцев составил 17%. Мы планируем сохранять динамику до конца года.
Какие продукты Вы предлагаете Вип-вкладчикам? Какая по ним доходность и какие дополнительные бонусы Вы готовы предложить крупным частным инвесторам?
Для VIP-клиентов действуют особые условия размещения свободных денежных средств на депозитах. Мы предлагаем повышенную доходность по вкладам. Преимуществом является разнообразие наборов условий по вкладам, ориентированных на все категории VIP-клиентов.
Линейка срочных вкладов «Коллекция вкладов «Избранное» для VIP-клиентов — физических лиц представлена депозитами «Коллекция «Классик», «Коллекция «Элит», «Коллекция «Люкс». Вклады принимаются в рублях, долларах США и евро. При этом минимальная сумма вклада составляет 3 000 000 рублей или 100 000 долларов США или евро.
Вклады этой коллекции могут быть открыты клиентом на разные сроки – от одного месяца до пяти лет. При этом по вкладам со сроками до одного года ставка фиксируется на весь срок, а по всем пятилетним срочным вкладам процентная ставка на первый период фиксируется. На второй и последующие периоды размещения процентная ставка по счетам в рублях зависит от действующей ставки рефинансирования Банка России, по счетам в остальных валютах приравнивается к действующей ставке в предыдущем периоде, уменьшенной на 0,3 процентных пункта. Кроме того, вклады со сроком открытия на пять лет могут быть досрочно расторгнуты клиентом по истечении одного года с момента размещения без потери процентов.
Все вклады можно открыть с помощью системы интернет-банкинга «Мегапэй», в этом случае для клиентов действуют повышенные ставки.
Максимальный доход в рублях по таким вкладам может достигать 10%, в долларах и евро – 4%.
Планируете ли Вы летние акции по оформлению вкладов? Возможно планируются изменения условий действующих вкладов?
Связь-Банк следит за изменениями на рынке и оперативно реагирует на них. С 4 июня Связь-Банк повысил ставки по срочным вкладам для своих клиентов – физических лиц: по классическим вкладам («Сберегательный Плюс»), по вкладам для состоятельных клиентов («Коллекция «Классик» и «Коллекция «Элит») и для пенсионеров («13-я Пенсия»). В среднем повышение ставки по этим вкладам составило 0,5%. Если вклад открывается в Интернет-банке, то к этому прибавляется еще 0,4%. Максимальная ставка по стандартным рублевым вкладам для физических лиц, открытым через Интернет-банк, достигает 9,5%, по VIP-вкладам – 10%, в то время как во второй декаде апреля среднерыночная процентная ставка по рублевым вкладам находилась в диапазоне 8,6% годовых.
Помимо этого, Связь-Банк готовит отдельное сезонное предложение для своих вкладчиков.
В завершение нашего интервью, хотел бы попросить Вас дать несколько советов нашим читателям по подбору максимально доходного вклада. Возможно, сейчас есть смысл оформлять вклады в золото? Когда-то такие вклады показывали хорошую доходность…
Если вы хотите чувствовать себя спокойно, иметь с учетом общей нестабильности свою «подушку безопасности», то вкладывать свои накопления не только можно, но и нужно. Делать это, конечно, необходимо грамотно. Выбирая надежный банк и выгодный депозит.
Здесь нужно руководствоваться своими целями и потребностями. Если у вас есть свободные деньги, которые вы не планируете потратить в ближайшее время, а готовы их отложить на долгосрочную перспективу, например, на покупку авто, дачи или даже квартиры, то лучше, конечно, воспользоваться выгодным предложением банков, открыть вклад под максимальный процент и зафиксировать его на год-два. Вы в этом случае только выиграете. Но если вы понимаете, что деньги вам вскоре понадобятся, то лучше открыть депозит сроком на полгода. Компромиссное решение – вклады с возможностью пополнения и снятия средств, то есть вы открываете вклад на более долгий срок, но при этом в случае необходимости можете снять необходимую сумму без потери процентного дохода.
В Связь-Банке это вклад «Управляемый Плюс», который сочетает в себе все эти преимущества, процент по вкладу зависит от уровня неснижаемого остатка.
Вклад – это консервативный способ сохранения своих сбережений, но он — один из самых надежных. Есть более рисковые инструменты, но не все люди готовы вкладывать в них деньги.
Есть еще один банковский инструмент для вложения своих сбережений — это так называемые «металлические» вклады, привязанные к котировкам золота или другого драгоценного металла. Они защищены от колебаний валютного курса, но фактическая доходность этого инструмента будет зависеть от динамики стоимости золота на мировом рынке. В Связь-Банке мы открываем такие металлические счета – золотые, серебряные и платиновые, то есть можно приехать к нам в офис, написать заявление, ограничений по минимальному количеству покупки-продажи драгоценного металла у нас нет.
По сути обезличенный металлический счет — это аналог обычного рублевого счета с тем отличием, что на нем учитываются не рубли, а обезличенный драгоценный металл в граммах, без указания индивидуальных признаков мерных слитков.
Если не секрет, какой вклад Вы выбрали для сохранности собственных средств?
Получить действительно выгодные условия можно, разместив депозит на средний или длительный срок: в таком случае вы будете получать свои высокие проценты и тогда, когда столь интересных ставок на рынке уже не будет. А какой именно депозит выбрать и в каком банке, клиент должен решить сам, взвесив все за и против. Сезонные предложения банков – одни из самых выгодных.
25.06.2014