Обзор вкладов, которые можно открыть дистанционно по интернет

Новейшие мобильные технологии делают банковские услуги все более доступными. Отныне через интернет можно не только совершать платежи, но и открывать вклады. Операции осуществляются клиентом уже не в банковском офисе, а сидя дома на диване, проходя мимо банкомата или просто шагая по улице с мобильником в руках. Сервис работает круглосуточно семь дней в неделю.

Онлайн вклады с дистанционным доступом предлагают пока еще не все банки, ведь для этого нужна специальная юридическая база, оговаривающая права и обязанности сторон по договору. До открытия депозита клиент должен подписать с банком соглашение о дистанционном обслуживании, в рамках которого стороны могут обмениваться электронными подписями через интернет, в т. ч. при заключении будущего договора вклада.

В депозитной корзине банка может быть по одному онлайн предложению (например, в Национальном Банке «Траст», Хоум Кредит Банке, Московском Кредитном Банке, Росгосстрах Банке, Банке Русский Стандарт) или сразу несколько (как в Промсвязьбанке, Альфа-Банке, Банке Москвы, НОМОС-Банке, ВТБ 24 , Райффайзенбанке, Сбербанке России). Для текущего обзора мы выбрали десяток банков, входящих в первую сотню российских учреждений.

Банк Ак Барс

Возможность открыть счет дистанционно появилась здесь осенью прошлого года. Пока это только один вклад «Интернет-депозит». Начать копить можно с 10 тыс. руб. или 250 евро/долларов. Для каждой валюты предусмотрено три ставки, размер которых зависит от срока: 30 дней 4,5% в рублях и 2% в валюте, 90 дней 7,75% в рублях и 3% в валюте, 180 дней 9% в рублях и 3,7% в валюте. Разрешено пополнять счет суммами не менее 5 тыс. руб. или 100 евро/долларов.

Всего в депозитной корзине Ак Барса восемь предложений, среди которых максимальная ставка – 10,25% для сбережений от полумиллиона рублей, размещенных в банке на один год.

Головной офис учреждения зарегистрирован в Казани, где хранится золотой резервный фонд Татарстана. Среди акционеров – Правительство республики. В Москве Ак Барс представлен 5 офисами. В рейтинге банковских организаций РФ он занимает 17 место.

Банк Уралсиб

В прошлом году в банке появилась эта новая возможность — открывать вклады дистанционно. Из всех предложений на сегодняшний день уже три работают в онлайн-режиме: «Мультивалютный», «Достойный Дом Детям!», «Стабильный». Есть шанс оказать благотворительную помощь детским домам в размере 0,5% от дохода по одному из вкладов. Максимальная ставка для онлайн-сбережений в сумме 1 млн. руб. 9,5?9,8% сроком на год. Можно вкладывать и на более долгие сроки до 3 лет, но ставка при этом будет чуть ниже. Наибольшая доходность для долларов США – 2,4%. Все три счета можно дополнительно пополнять.

Максимальная прибыль, которую можно получить по другим вкладам Уралсиба – 11,5% в рублях, 2,8% в валюте.

В финансовом рейтинге банков Уралсиб на 13 месте. В Московском регионе открыто почти четыре десятка отделений.

Транскредитбанк

Не посещая банковский офис можно открыть три из пяти депозитов банка. Вклад «Экспресс» доступен через банкоматы и терминалы. «Комфортный» удобен тем вкладчикам, кто желает и пополнять, и расходовать счет. В «Целевом» есть капитализация и приходные операции. Максимальная ставка депозита «Доходный Плюс» 10,65% в конце срока. Самый долгий срок – 5 лет, самый короткий – 1 месяц.

100 тыс. долларов принесут их владельцу через год 2,7% прибыли. Такая же сумма в евро – 2,5%. Максимальная валютная ставка – 3,3% на сроках свыше трех лет.

Ежедневно клиентов принимают в почти трех сотнях отделениях в 190 регионах страны. Для москвичей открыто 10 офисов. На сайте Транскредитбанка есть список адресов банкоматов и терминалов с функцией cash-in. Учреждение занимает 15 место в рейтинге всех российских банков. Основной акционер на сегодняшний день – группа ВТБ.

Связь-Банк

Сразу пять вкладов объединяет интернет-система «Мегапей» Связь-Банка. Депозит «Управляемый Резерв» открывается на 3 или 6 месяцев под 5?6%. Пятилетний «Сберегательный Плюс» будет приносить ежегодно 8,65%. Выбрать один из четырех коротких сроков до полугода с доходностью до 8,5% можно в «Сберегательном Резерве». «Управляемый Плюс» предусматривает пополнение, расход и сохраняет полную ставку при досрочном закрытии. «Пополняемый Резерв» в сроке 1 год показывает доходность 7,8% в рублях и 4,25% в валюте.

Лучшая ставка 10% действует в обычном депозите «Коллекция Элит», открываемом традиционным способом в офисе банке.

Показатель активов-нетто ставит Связь-Банк на 24 строчку в рейтинге всех банков. Почти единоличным владельцем (99,44% акций) с недавних пор стал государственный Внешэкономбанк. В столице клиентов принимает более пяти десятков отделений.

Банк «Санкт-Петербург»

Все пять онлайн депозитов этого банка предлагают доходность на 0,25?0,5% выше, чем традиционные офисные. Получить прибыль 2,5% годовых можно уже через 15 дней. Самый длительный срок – 3 года показывает не самую высокую доходность 9%. Больше всего 9,25% во вкладах «Белые Ночи online» (такая ставка действует на сроках 367 дней), «Стратег online» (367?914 дней), «Депозит online» (367, 733 дней). Вклад «Престиж online» позволяет и пополнять, и расходовать. Забирать ежемесячный доход от «Рантье online» можно в рублях, долларах или евро.

Самые высокие ставки в американской валюте 5,1% и в европейских деньгах 4,9% зафиксированы в обычном вкладе «Депозит» на сроке 5 лет.

Высокие балансовые показатели банка «Санкт-Петербург» позволяют ему занимать 14 место в рейтинге банковских организаций России. Среди нескольких тысяч его акционеров числятся люди из высшей политической элиты страны. В центре Москвы находится 2 отделения.

Банк Тинькофф Кредитные Системы

Единственный депозитный продукт ТКС Банка можно назвать целой программой. «СмартВклад» уникален тем, что до недавнего времени открыть его можно было лишь дистанционно. Начать можно с заполнения анкеты на официальном сайте учреждения или со звонка оператору колл-центра. Для оформления документов представитель банка сам приедет на встречу. Клиент получает бесплатную карту и заявление с печатью банка, в котором указаны номера договора, лицевого счета и условия хранения. Затем на указанные реквизиты вкладчик перечисляет необходимую сумму безналично. За оформление депозита в офисе (один в Москве) с клиента взимается комиссия 1 тыс. руб.

Минимальный взнос для открытия 30 тыс. руб. или 1 тыс. долларов/евро. Срочность – от 3 месяцев до 3 лет. Ставка зависит только от срока: 6?11% в рублях, 1,5?4% в валюте.

Несмотря на относительно недавнюю дату основания ТКС-Банка в 2006 г сегодня он занимает 62 место по величине активов-нетто среди девяти сотен всех банков.

Кредит Европа Банк

В этом банке есть четыре вклада в онлайн доступе. Для накоплений можно выбрать срок в диапазоне от 31 дня до 2 лет. Доход в виде процентов можно получать ежемесячно, в виде капитализации или в конце срока. Диапазон ставок следующий: 6?10,25% в «Срочный Плюс» (зависимость от срока), 7,02% в «Растущий Доход» (от суммы не зависит, срок один 368 дней), 5,45?9,05% в «Рантье» (зависимость от срока и суммы), 7,85?10,01% в «Накопительный» (влияют срок и сумма). Вносить допвзносы позволяют условия только одного вклада.

Самая выгодная ставка для валютных сбережений – 4,8%, но такая предназначена для сумм от 100 тыс. евро/долларов. Для менее крупных вкладов от 25 тыс. есть ставка 4,4% в однолетний срок.

Кредит Европа Банк является дочерней структурой голландского финансового холдинга, объединяющего несколько европейских банков. В рейтинге занимает 42 место по размеру активов. Клиентов принимает 39 столичных отделений.

Банк Возрождение

Лишь один вклад банка работает в онлайн режиме. Зато его можно открыть не только через интернет-банкинг, но и посредством мобильного телефона или банкомата. Услуга «Vbank с тобой» работает круглосуточно. Для хранения под проценты на вклад «Моментальный» принимаются только рубли в сумме от 100. Есть три уровня ставок, их размер зависит от срока: 6,5% через месяц, 8% через квартал, 8,5% через полгода. Выплата дохода – в конце срока.

Остальные шесть вкладов открываются в офисе банка. Самая высокая рублевая ставка в них – 9,7%. Лучшая валютная – 3,75% годовых для сбережений в евро или в долларах США с возможностью капитализации или рентного ежемесячного дохода.

Банк Возрождение — крупный московский финансовый институт с активами, позволяющими занимать ему 30 позицию в рейтинге российских банков. В Москве сосредоточено 4 отделения.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Из шести депозитных продуктов в УБРР два открываются в онлайн режиме. Через интернет и банкомат доступны «Управляемый» и «Доходный». Первый из них через 360 дней принесет прибыль в размере 7,5% в рублях или 3,5% в любой из двух основных валют. Проценты здесь ежемесячно капитализируются. Вклад пополняется любыми суммами, минимум для открытия – 1 рубль или 150 евро/долларов. Счет «Доходный» имеет усредненную рублевую ставку 8,56%, рассчитанную на 50 месяцев. В первые 200 дней ежеквартально начисляется 10,5% годовых. Затем ставка меняется на текущий индекс рефинансирования ЦБ, который в данный момент зафиксирован на уровне 8,25%.

В обычных вкладах самый высокий доход – 11% в рублях и 5% в валюте.

Крупный региональный банк со штаб-квартирой в Екатеринбурге, основан уральскими металлопромышленниками. В банковском рейтинге прочно занимает 40 место по размеру активов. В центре Москвы работает филиал.

Ситибанк

«Срочный» — самый простой вклад Ситибанка и самый доступный для всех клиентов, в любой точке земного шара и 24 часа в сутки. Вклад можно открыть через интернет-банк. Минимальная сумма 15 тыс. руб. Процентная ставка зависит от срока и объема вложений. Для рублей действует на выбор семь сроков от 1 до 24 месяцев. Для валюты сроки короче. Максимальная ставка — 6,5% в рублях. Доход выплачивается в конце срока, без капитализации.

Два других вклада объединяют простой депозит с инвестиционным или страховым продуктом. Здесь доходность может достигнуть 11% годовых через 150 дней.

Ситибанк представляет собой дочернюю структуру крупного американского инвестиционного учреждения с отделениями по всему миру. В России организация представлена в 12 регионах, в одной только Москве расположено почти 30 офисов. В рейтинге активов банк занимает 21 место.

Подготовила Оксана Лукьянец 24.05.2013.