Лучшие вклады: октябрь 2017

Банковские эксперты осторожно предсказываю некоторое повышение ставок по валютным вкладам уже в этом году.

Так, аналитики заметили в сентябре рекордно повышенный спрос банков на заемные валютные средства, взятые у регулятора, несмотря на то, что такие сделки с ЦБ обходятся банкам довольно дорого. Есть факторы, объясняющие всплеск интереса банков к валютной ликвидности. Одни из них – традиционные, проявляющиеся в конце каждого финансового года, другие – связанные с текущей ситуацией в экономике РФ, и в банковском секторе в частности. Все это дает некоторые основания полагать, что банки начнут более активно занимать иностранную валюту на рынке частных вкладов, для чего им придется повысить депозитные ставки в долларах и евро. Впрочем, другие эксперты оппонируют своим коллегам, что заметного всплеска не будет, чему тоже есть свои объяснения.

Впрочем, у других специалистов есть мнение, которое гласит, что валютные ставки вкладов в России сейчас настолько низки, что это выглядит искусственным, т.е. сложившимся не в результате рыночного ценообразования. Такое неестественное сдерживание не может длиться долго, поэтому ситуация скоро начнет медленно, но меняться в сторону роста доходности валютных вложений россиян. В пример приводятся такие аргументы, как намного более высокая доходность облигаций, номинированных в валюте, включая российские и американские. Или то, что инфляция в США сегодня оказалась даже выше, чем многие российские вклады в американских долларах.

Пока же валютные ставки в большинстве банков составляют десятые, а то и сотые доли процента (для тех сумм, что в эквиваленте намного ниже застрахованных государством), предлагаем обратить большее внимание на рублевые вклады. Напомним, по итогам прошедшего августа Росстат зафиксировал инфляцию в РФ на уровне 3,3% годовых, а Банк России собирается и в следующем году прилагать усилия, чтобы сдержать рост цен в пределах среднего значения за год 4%.

Данные на 4 октября 2017 г

Фора-Банк, вклад «Выигрываем вместе-25»

Лучшая ставка этого вклада, равная 9,5% годовых, действует для сумм от 1 400 000 руб. На полтора процента меньше – 8% годовых банк предлагает для объемов свыше 5 000 руб. Срочность договора – полтора года, в конце которых начисляется и выплачивается весь доход. Для валютных вложений у банка есть другой вклад с иными условиями, где лучшая прибыль назначена размеров в 1% годовых для долларов.

Договором разрешено пополнять депозит в течении первого полугодия. Одна приходная операция не должна быть менее 2 000 руб. При досрочном закрытии, начиная с 366-го дня действия вклада, начисляется льготная ставка 7-8% годовых, в зависимости от суммы.

Несмотря на средние размеры у банка 40 отделений в Москве, не считая офисов в еще 14 городах РФ. Рентабельность бизнеса в этом году пока растет.

МБА-Москва, вклад «Особый»

1 000 000 руб. – минимальный объем данного депозитного продукта. Рублевые суммы размещаются под 8,5% годовых, в долларах под 1,5%, в евро под 1% (от 1 000 долларов/евро). Единственный срок рублевого предложения – 370 дней. Проценты выплачиваются каждый в месяц на отдельный счет.

Вклад можно пополнять допвзносами, но только в первые три месяца его срока. Ограничений по верхнему пределу сумм – нет. Сбережения нельзя частично расходовать, а досрочное полное закрытие обернется изменением ставки на уровень «до востребования».

Российский банк является дочерним предприятием кредитной организации Азербайджанской Республики. Два московских офиса дополнены подразделениями в Питере и Екатеринбурге. Кредитный рейтинг был снижен летом на одну позицию.

Объединенный Кредитный Банк, вклад «Престиж»

Еще один вклад данного рейтинга со стартовой суммой в 1 000 000 руб. Годовая ставка 8,5% для рублевых сбережений действует для срока 390 дней. Для долларовых вкладов от 10 000$ доходность равна 1,5% годовых. Ежемесячные проценты платятся в виде ренты, хотя их же можно присоединить к вкладу по отдельному заявлению.

Работает функция пополнения, где сумма не лимитирована. Ограничен лишь срок внесения – кроме последнего месяца хранения. А вот льготное досрочное расторжение проходит со ставкой 3% годовых.

Аналитики обращают внимание, что этим летом в банке сменилась треть акционеров. А более трех лет назад кредитная организация, с регистрацией «головы» в Ярославле, обновляла имидж и наименование. В Москве работает 2 отделения. Еще есть офисы в двух других регионах.

БКС — Инвестиционный Банк, вклад «Супервклад»

Самая высокая в данный момент депозитная ставка банка 8,6% годовых работает для частных сбережений от 300 000 до 1 000 000 руб. Срок здесь один – полгода. Все проценты полностью рассчитываются и выплачиваются по окончанию договора. Лучшая доходность для долларовых вкладов – 1,4% годовых – можно найти уже в другом двухлетнем депозитном продукте банка.

У «Супервклада» есть особые условия, которые описаны на сайте банка. Дополнительных функций в виде льгот досрочки, разрешенных допвложений или частичного расхода – не предусмотрено договором.

Новосибирский банк держит в Москве 8 отделений. На территории России банк обслуживает клиентов почти в 40 городах. 100% акций банка принадлежит одному из крупнейших брокеров страны – компании «БКС».

СДМ-Банк, вклад «Добрые традиции»

У вклада один срок длиною 365 дней и три ставки, которые зависят от объема вложений: 7,7% годовых для сумм от 25 000 руб., 8,1% от 700 000 руб., 8,4% от 1 400 000 руб. Порядок выплаты процентов – ежемесячная рента. Предложение действует до конца года. Доходность долларовых сбережений 1,1-1,2% годовых для сумм от 10 000$.

Можно увеличивать вклад допвзносами на следующих условиях: сумма каждой приходной операции должна быть не менее 25 000 руб., прием действует в первую половину срока вклада. Льготная досрочка начинается со второй половины срока и меняет доходность на ставку, равную 6% годовых.

Частью акций банка владеет, помимо российских граждан, трастовый фонд, зарегистрированный в оффшоре на Каймановых островах. 12 московских отделений дополняют офисы в девяти других городах России.

Промсвязьбанк, вклад «Мой доход»

В депозитном предложении три ставки, зависящие от суммы и срока: 7,75-8,3-8,45% годовых. Принимаются суммы от 100 000 руб., но доходность выше у сумм от 1 000 000 руб. Лучший процент для рублей – на сроке 3 ли 6 месяцев. Доллары и евро можно разместить только на 12 месяцев. Вся прибыль – в конце.

Счет нельзя пополнять. Заключение депозитного договора – только через интернет-банк. Через три месяца начинают действовать льготные условия для досрочного закрытия депозита, при которых ставка сокращается лишь на половину. Других удобных функций нет.

Одна из самых крупных частных кредитных организаций России – Промсвязьбанк имеет филиальную сеть более чем в трех десятках регионов. Москвичей банк принимает в 39 отделениях.

Русский Стандарт, вклад «Пенсионный!»

Трем срока здесь соответствуют три ставки: 181-360-720 дней и 7,75-8,25-7,25% годовых в рублях. Стартовая сумма – 10 000 руб. Прибыль выплачивается на банковскую карту раз в месяц. Максимальный процент в долларах США – 1,5% годовых на сроке 12 месяцев для сумм от 5 000 единиц.

Вкладчиком может стать лицо, предъявившее пенсионное удостоверение. Увеличение объема сбережений ничем не ограничено – ни суммой, ни сроком. Других удобных функций нет. Досрочное расторжение изменит доходность на почти нулевой уровень «до востребования». Работа со вкладом в режиме онлайн невозможна.

Три десятка российских городов охвачены присутствием банка. На карте Москвы отмечено 28 отделений. Единственный владелец кредитной организации – один крупный российский бизнесмен.

Хоум Кредит Банк, вклад «Кабинет»

Снижение ставок в банке произошло накануне. Теперь 7,9% это лучшая доходность, которую можно получить при вложении от 1 000 000 руб. на 12 месяцев. При этом порядок выплаты процентов вкладчик может выбрать самостоятельно: ежемесячная рента или капитализация. Валютные сбережения принимаются от 100 долларов/евро.

Увеличивать вклад можно только в течении месяца после начала действия договора. Приходные операции не могут быть размером менее 1 000 руб. Здесь не предусмотрено льгот досрочки и частичного расхода. Зато можно открыть депозит через интернет.

Один из самых крупных бенефициаров кредитной организации – чешский бизнесмен, контролирующий очень крупный европейский финансовый холдинг с регистрацией в Нидерландах. Есть 20 отделений в столице и три десятка филиалов в регионах.

ЮниКредит Банк, вклад «Второй»

В диапазоне от 3 до 6 месяцев вкладчик вправе выбрать любое количество дней для депозитного договора. В любом случае доходность будет 8,06% годовых. Порог открытия – 1 000 000 руб. Проценты рассчитываются раз в месяц, а выплачиаются тоже на выбор клиента: капитализацией или рентой. Для валютных сбережений стартовая сумма 1 500 долларов/евро, причем самая высокая прибыль размером 3% годовых предназначена для шестилетних долларовых сбережений.

Для открытия вклада нужно выполнить условия, с которым есть возможность ознакомиться на сайте. Дополнительных взносов в условиях договора нет. Разрешено работать через интернет или мобильник.

Банк – дочерняя структура на территории РФ крупнейшего итальянского финансового холдинга. В нашей стране открыто почти двадцать пять региональных отделения. В Москве – 33 офиса.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Надежный»

Простые условия вклада предлагают одну ставку, один срок и минимально возможную сумму – всего 10 000 руб. Срочность договора – 210 дней. Это время разбито на два периода, где действует разная доходность, при этом среднее значение равно 7,86% годовых. Капитализация или рента – раз в месяц по выбору. Срочность валютного депозита – 390 дней.

Допвзносы возможны, но не менее чем по 5 000 руб. Можно однократно снять часть денег, но не более 100 000 руб. При досрочном полном расторжении сохраняются уже капитализированные проценты.

Головной офис организации зарегистрирован в Екатеринбурге. В Уральском крае сосредоточена часть остального бизнеса основных бенефициаров. Банк держит одну из самых крупных филиальных сетей. Столичных отделений – 5.

Рейтинг вкладов подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру