Лучшие вклады в экзотических валютах (март 2013)

Немногие российские банки предлагают своим клиентам копить деньги в экзотических валютах, помимо традиционных долларов США и евро. Однако и такие пользуются хоть и небольшим, но определенным спросом. Их доля в корзине привлеченных депозитов доходит до 1-3%. «Экзотику» большинство банков включают в пакет услуг программ Private banking. Ниже мы выбрали для вас вполне обычные, непривилегированные вклады.

Чаще всего такие депозиты открывают по двум причинам. Одна из них  предполагает, что человек часто выезжает в другое государство, поэтому ему выгодно иметь в России счет в валюте этой страны. Так значительно экономятся средства на курсовой разнице при обмене валюты. Например, обменивая рубли сначала на евро, а потом евро на кроны уже в Швеции можно потерять значительную сумму. Прямой обмен рублей за границей почти нигде невозможен. А расчет картой, счет которой ведется в евро, тоже менее экономичен, чем в национальной валюте той страны. В этом смысле «экзотический» депозит в России будет еще более выгоден, если здесь открыть  еще и текущий счет в этой же валюте, привязанный к банковской карте. Можно сделать безналичный перевод накопленных средств из РФ на свой личный зарубежный счет. Заметим, что российские вклады порой показывают большую доходность, чем на родине национальной валюты.

Второй причиной назовем возможность заработать на изменении курса валют, динамика которых на бирже отличается от роста доллара или падения евро, что заметно на графиках, приведенных в первой таблице. Но такой вариант используют лишь те, кто хорошо разбирается в биржевых курсах.

Для правильной оценки всех этих факторов в обзоре приведена следующая полезная информация:

• динамика изменений курсов за два последних года,
• максимальная разница между наибольшей и наименьшей величиной курса за этот же период,
• средняя маржа между покупкой и продажей при обмене наличных или безналичных средств в коммерческих банках, что важно, если переводить одну валюту в другую,
• средняя ставка по вкладам в той стране, где эмитируется национальная валюта.

Отметим, что внести на вклад или снять со счета можно средства не только в указанной валюте, но и в рублях. Курс пересчета, приведенный в тексте, соответствует официальному курсу Банка Росси на 01.03.2013г. Обычно московские банки ограничивают возможность открыть «экзотические» вклады в других регионах своего присутствия. Но число самих банков, работающих с «экзотикой» постоянно увеличивается из-за роста подобного спроса. Например, в последнее время особой популярностью в России пользуются китайские юани, так как достаточно быстро развиваются деловые отношения между нашими странами.

Для сравнения обращайтесь к таблице оценки двух основных валют:

Динамика поведения курсов валют за период с 01.01.2011 по 01.03.2013:

Японская иена (JPY), Банк Экспресс-Кредит, вклад «Максимальный»

Для японской иены самый высокий процент предлагает Банк Экспресс-Кредит: от 0,5% до 4,7% годовых. Здесь ставка зависит только от срока размещения: от 31 до 1095 (3 года) дней. В договоре вкладчик может зафиксировать любой период с точностью до дня в этом пределе. Наибольшая доходность 4,7% получится на сроках от 2 до 3 лет. Проценты выплачиваются в конце срока без возможности капитализации. Минимальная сумма взноса – 500 000 иен, что составлет 165 102 руб. Вклад не пополняемый, снимать часть средств тоже нельзя. Досрочное расторжение влечет смену процентов на ставку «до востребования».

Экспресс-Кредит занимает 312 строчку в рейтинге размера активов отечественных кредитно-финансовых учреждений.

В других российских банках (например, в Сбербанке и Моём Банке) можно найти «японские» депозиты с доходностью от 0,25% до 4,2%. На родине японской иены ставка банковского вклада демонстрирует средний уровень 0,1%. Колебания курса иены на российском рынке за два последних года показывали перепады от 31,9469 руб. до 43,5650 руб., т. е. разрыв составил 11,6181 пункта. При расчете рублевой суммы нужно учесть, что курс всегда указывается для 100 иен. Маржа между покупкой и продажей в наших коммерческих банках составляет примерно 5 рублей за 100 иен.

Китайский юань (CNY), Азиатско-Тихоокеанский Банк, вклад «Азиатский»

«Китайские» проценты этого банка лишь немногим отличаются от остальных, зато другие условия по срокам и суммам выглядят более привлекательными. Доходность депозита от 1,5% до 3%. Всего четыре ставки, которые зависят только от продолжительности вклада: 3 месяца, полгода, 9 месяцев и год. Зачисление процентов происходит в день окончания договора. Максимальный доход возможен на сроках в 367 дней и не зависит от суммы. Минимальный взнос – 3 000 юаней, что по официальному курсу составляло 14 713 руб. Депозит можно пополнять суммами от 3 000 юаней, в т. ч. в рублевом эквиваленте.

Азиатско-Тихоокеанский Банк входит в первую сотню российских кредитных учреждений, занимая там 60-е место.

Счет в китайских юанях предлагают открыть также в Межтрастбанке, Связь-Банке, ББР Банке, Моём банке, ВТБ24. Доходность может достигать 4%. На родине юаня в Китае ставка вклада будет 6% годовых. В последние несколько лет юань на российском рынке колебался от отметки 41,9772 руб. до 53,4657 руб. за 10 юаней. Максимальный разрыв за 2 года составил 11,4885 руб. Разница между покупкой и продажей при обмене около 5 рублей. При расчете нужно учесть, что цена в рублях обычно указывается за 10 единиц.

Австралийский доллар (AUD), Промсвязьбанк, вклад «Премиум Резерв»

Промсвязьбанк один из немногих, который предлагает любому клиенту (не только пользователю  Private banking) открыть счет в австралийских долларах. Доходность такого вклада зависит лишь от срока и показывает всего два значения 3,75% и 4,75% годовых. Средства можно разместить на полгода (181 день) или год (367 день). Проценты начисляются за каждый день и выплачивается в конце срока. Стартовая сумма для накоплений – 300 000 австралийских долларов, или по курсу Центробанка  9 405 450 руб. Пополнять счет можно взносами от 120 000 долларов в любой срок, исключая последний месяц. Есть возможность открыть договор через интернет. Льгот при досрочном закрытии нет, в этом случае ставка меняется на «до востребования».

Промсвязьбанк стабильно занимает 10 место в рэнкинге российских банков.

«Австралийские» вклады в рамках приват обслуживания также предлагают в Номос-банке, Юникредит банке, Инвестторгбанке. В самой Австралии депозиты в местной валюте достигают отметки 4%. За последнюю пару лет курс таких экзотичных долларов устанавливался Банком России от 28,2485 до 34,1792 рублей. Разница колебаний составляла 5,9307 пунктов. Маржа для обмена при покупке-продаже — примерно 1 руб. за единицу.

Канадский доллар (CAD), Промсвязьбанк, вклад «Премиум Резерв»

Два срока и два вида ставок им соответствующих предлагает особый депозит Промсвязьбанка. Канадский доллар в нем показывает доходность 2,25% и 3,25% в год. Продолжительность договора составит 181 или 367 дней. Самый высокий доход — при размещении на год, зачисление процентов произойдет в конце срока. Минимальный взнос 300 000 канадских долларов, что по официальному курсу равно 8 953 170 руб. Счет можно пополнять взносами не менее 120 000 валютных единиц. При досрочном расторжении льгот не будет. Совсем недавно банк предоставил возможность открывать через интернет вклады в любой валюте, не только в рублях.

Банк входит в ТОП-10 лучших российских банков по многим финансовым показателям.

На своей родине канадский доллар прирастает в банковских вкладах примерно на 1% в год. Наши банки (например, Сбербанк, Номос-Банк, Банк Петрокоммерц) показывают гораздо лучшую доходность таких депозитных продуктов. На российском валютном рынке курс канадского доллара в последние два года колебался от 28,3133 до 32,8907 руб., а это всего 4,5774 руб. разницы. Отметим, что это наиболее незначительный перепад среди представленных валют. Маржа при обменных операциях составит около 1 рубля за каждую канадскую единицу.

Шведская крона (SEK), Промсвязьбанк, вклад «Премиум Резерв»

И для шведских крон Промсвязьбанк тоже предлагает лучшие условия среди своих коллег по депозитному рынку. Доходность этой валюты растет от 2,75% (через 181 день) до 3,55% (через 367 дней) годовых. Ставка не зависит от размера вложенной суммы. Минимальный взнос 2 000 000 крон, а это по курсу Банка России 9 489 760 руб. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока договора. Есть возможность делать дополнительные взносы суммами от 800 000 шведских крон. Расходных операций не предусмотрено, как и льгот при досрочном закрытии вклада.

Среди других отечественных банков Промсвязьбанк стоит на 11 строчке по размеру собственного капитала.

Шведскую крону принимают на вклады в Сбербанке, Инвестторгбанке, ЮниКредит банке. Доходность депозитов в национальной валюте в банках Швеции показывает средний уровень 1,5% в год. За два последних года курс кроны относительно рублей колебался от 42,5640 до 48,7784 рублей за 10 единиц. Здесь максимальная разница составила 6,2144 рублей, что относительно немного по сравнению с азиатскими валютами и сравнимо с американским долларом. Маржа банков при покупке-продаже кроны будет примерно 2 рубля за крону в стабильных рыночных условиях.

Новый израильский шекель (ILS), Банк ЦентроКредит, вклад «Доходный»

Весной 2008 года Банк ЦентроКредит открыл для своих клиентов возможность копить средства в израильской валюте. Здесь говорят, что этот продукт пользуется определенным спросом среди регулярно выезжающих в Израиль граждан. Ставки такого вклада начинаются с 1,9% и поднимаются до уровня 3,4% в год. Точный процент зависит от срока и суммы сбережений. Максимальной доходности достигнет вклад свыше 80 000 новых израильских шекелей через год. Сроков для заключения договора четыре: 31, 91, 181, 370 дней. Минимальная сумма для депозита 1 000 шекелей, что в рублевом эквиваленте составляло 8 254 руб. Счет можно пополнять. Досрочное расторжение будет на условии ставки «до востребования»

ЦентроКредит входит в ТОП-100 российских банков, где занимает 78 место.

С 1985 года израильский шекель именуется «новым». На родине этой валюты процентные ставки по банковским вкладам показывают средний уровень 1% в год. Кроме ЦентрКредита других учреждений, работающих с этой валютой в Москве, мы не нашли. Поскольку Банк России не выставляет ежедневно курсов для шекелей, то мы не можем оценить динамико его колебаний относительно рубля, зато нашли для вас динамику по отношению к доллару США. Рыночный курс показывал 1 марта 2013 года значение 8,2542 рублей за шекель. Обычно в банке устанавливают маржу между покупкой и продажей валюты в 1,5 рубля.

Для своих вкладов из всех экзотических валют больше всего россияне предпочитают швейцарский франк и британский фунт стерлингов. О депозитах в этих самых стабильных европейских деньгах  мы расскажем в очередном обзоре.

Оксана Лукьянец, экспект проекта vkladvbanke.ru

07.03.2013