Обзор вкладов на случай снижения банками процентных ставок

Не секрет, что у российских вкладчиков давно существует свой профессиональный сленг, для удобства короткого изложения сути своих действий. Так, выражение «зафиксировать ставку» применяется к операциям заключения депозитного договора под самые высокие проценты из существующих сегодня. Наличие функции «пополнение» обязательно. При этом на счет размещается небольшая сумма.

В дальнейшем можно увеличить зафиксированный депозит до большего размера, в зависимости от сложившейся ситуации на рынке и от текущих возможностей вкладчика. Так происходит, когда тенденция рынка направлена на снижение банковских ставок, но у человека пока нет в свободном распоряжении нужной суммы, достойной высоких процентов. Например, потому что средства лежат на предыдущем вкладе, срок которого еще не закончен. Или в ближайшее время ожидается поступление денежных средств, крупная продажа дорогого имущества потенциального вкладчика.

Для снижения процентных ставок у российских банков сейчас несколько причин.

Во-первых, Центробанк на фоне стабилизации финансового рынка продолжает плавно снижать свою ключевую ставку (с 16 июня = 11,5%), на которую ориентируются коммерческие банки в своем бизнесе. В текущей ситуации банкам остро необходимо привлечь новых качественных заемщиков за счет дешевеющих займов, поэтому дорогие длинные вклады могут оказаться разорительными для кредитных организаций.

Во-вторых, российский вкладчик, несмотря на все перипетии последнего непростого года, не перестал доверять отечественной финансовой системе и увеличивает общую депозитную базу, хранящуюся в банках, хоть и замедленными темпами, по сравнению с предыдущими годами.

В-третьих, инфляция очень неторопливо, но пока снижает свою динамику. Так, в мае Росстат показывал 15,8% годовых, в июне по предварительным данным прогнозируется 15,3% годовых. Напомним, это усредненный показатель для роста цен на продовольственные и непродовольственные товары по всем регионам РФ.

В-четвертых, с 1 июля для взносов в фонд ССВ меняется порядок отчислений банками. Для них теперь размер отчислений будет тем выше, чем выше доходность их вкладов. Чтобы не переплачивать, банки будут еще больше стараться придерживаться следующего правила, настоятельно рекомендуемого ЦБ: средняя максимальная ставка, зафиксированная в банках из ТОП-10 плюс 3,5%. В III-й декаде июня этот максимально безопасный показатель рассчитывался так: 11,49% + 3,5% = 14,99%. Впрочем, у ЦБ теперь есть еще один «ограничитель» под названием — базовый уровень доходности вкладов, устанавливаемый на следующий месяц. Не то, чтобы повышенные депозитные ставки будут совсем запрещены, нет. Но превышать рекомендации регулятора поднадзорным банкам будет невыгодно по многим причинам.

Для сравнения продуктов, участвующих в данном обзоре, напомним, что самый дорогой депозит Сбербанка сегодня стоит 7,55-9,55% в рублях и 1,05-3,25% в валюте, в зависимости от суммы и срока. Правда, банк №1 обещает снизить свои ставки уже с 8 июля. По предварительным данным снижение, в некоторых случаях, превысит 2 процентных пункта.

Спешите «зафиксировать» вклад по высоким ставкам, возможно, завтра они заметно «подешевеют». Информация действительна на 3 июля 2015 года

Риабанк, вклад Летние радости

Ставка вклада зависит только от фиксированного договором срока, выбранного из линейки: 30-90-181-270-367 дней. Минимальный первый взнос 15 000 руб. или 250 долларов/евро. Линейка рублевой доходности: 8%-13,5%-17,7%-15,1%-15,15% соответственно сроку. Полностью проценты выплачиваются в конце срока депозита.

Для пополняющих вклад операций установлены ограничения: максимум 500 000 руб., крайний срок взносов – за два месяца до окончания договора. Льготы досрочного изъятия начинаются через месяц, доходность при этом будет зависеть от фактического срока хранения, максимум составляет 2/3 ставки по договору.

Банк Торгового Финансирования, вклад Жаркий месяц

Новое сезонное предложение банка действует до конца июля. Продолжительность договора – 366 дней. Сумма, которую можно разместить на счете от 50 000 до 1 400 000 рублей. Проценты выплачиваются раз в месяц в виде ренты, не капитализируются. Валютные вложения в этом продукте не предусмотрены.

Пополнять депозит разрешается взносами от 5 000 руб. в течение первых 9 месяцев. Если вклад закрыть до срока в течение первых 6 месяцев, то ставка меняется на «до востребования», если позже, то на значение 7,5% годовых.

Русславбанк, вклад Юбилейный

Почти 15 месяцев, а точнее 457 дней длится вклад, других сроков на выбор вкладчика в этом продукте нет. Минимум для открытия – 100 000 рублей. Вклад не предназначен для валютных вложений. Начисление процентов – раз в квартал. Обратите внимание, что рекламируемые банком высокие 15,5% начисляются только в первый год, далее ставка снижается, поэтому средняя доходность за весь период получается 14,9% годовых.

Дополнительные приходные операции возможны в первые 3 месяца. Предусмотрены частичный расход и льготы досрочного закрытия.

БФГ-Кредит, вклад Премиум

Основные условия: 14,75% или 14,5% годовых в рублях, соответствующие одному из двух сроков 6 или 12 месяцев на выбор вкладчика. Минимально возможная сумма 600 000 руб. или 18 000 долларов или 14 000 евро. Доход начисляется и выплачивается в конце, без возможности его капитализации.

Пополнение происходит без всяких ограничений по срокам и сумме. Расходовать даже частично вклад нельзя. При досрочном окончании по инициативе вкладчика проценты меняются на минимальный уровень «до востребования».

Алеф-Банк, вклад Верность традициям

Линейка ставок из двух значений для каждой из валют: рублей 13,75-14,25%, долларов 4,25-5,5%, евро 3,25-4,5% годовых, в зависимости от срока. Соответственно два срока договора 6 или 12 месяцев на выбор вкладчика. Сумма минимального первого взноса: 20 000 рублей или 600 долларов или 400 евро. Ежемесячно начисленные и капитализированные проценты полностью выплачиваются в конце.

Пополняющие счет операции не ограничены по сроку, но по сумме минимальный лимит составляет 3 000 рублей или 100 единиц в валюте. Досрочное расторжение льготами не сопровождается.

Российский Кредит, вклад Классический онлайн

Линейка ставок 6,4-12,25-13,9-14,1-11,75% годовых в рублях соответствует линейке сроков 31-91-181-367-735 дней. Максимальный процент в валюте также зафиксирован на сроке один год. Проценты начисляются раз в месяц и могут быть капитализированы или выплачены рентой по выбору клиента. Минимум для открытия: 100 000 в рублях или 1 000 единиц в валюте.

Пополнения разрешены от 1 000 руб., не позже 30 дней до окончания договора. Депозит можно открыть в онлайн режиме. При досрочном снятии вклад полностью закрывается, а ставка меняется на 0,15%.

Российский Капитал, вклад Пенсионный капитал

Любую сумму от 10 000 руб. можно разместить здесь под 13,5-12,5-11,5-11% годовых вы зависимости от выбранного срока 395-540-750-1100 дней. Выплата процентов происходит раз в месяц по схеме — рента или капитализация на выбор клиента.

Договор заключается при предъявлении пенсионного удостоверения. Пополнение происходит без каких-либо ограничений. Разрешены частичные расходы в пределах 100 000 руб. на условиях сохранения минимального остатка. Льготы досрочки снизят годовую ставку до уровня от 7,3 до 9% в зависимости от фактического срока.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад Накопительный — лояльный плюс

Одна ставка 13,25% годовых для любых сумм от 10 000 руб. на один срок длиною в 370 дней. Уникальный в своем роде порядок выплаты процентов – ежедневный. Правда, такое редкое на рынке выгодное условие не предлагается для новых клиентов. Проценты можно капитализировать или забирать сразу.

Дополнительные взносы не предусматривают ограничений ни по сроку, ни по сумме. На частичные расходы вклад не рассчитан, но можно досрочно забрать всю сумму со снижением годовой ставки до значения 7%.

ЮниКредит Банк, вклад PRIME

В этом вкладе для разных валют существуют разные сроки. Для рублей его можно самостоятельно выбрать в диапазоне от 181 до 367 дней, зафиксировав с точностью до дня. Для долларов и евро два срока на выбор – 240 или 368 дней. Величина процента рублевого вклада не зависит ни от суммы, ни от срока. Сумма хранения ограничена пределами от одного до восьми миллионов рублей. Ежемесячная капитализация или рента на выбор.

Из дополнительный функций в наличие: пополнение с ограничением по срокам и сумме, возможность открытия счета в онлайн режиме.

Московский Кредитный Банк, вклад Всё включено Онлайн

На вклад принимаются средства от 1 000 до 10 000 000 рублей или от 100 до 200 000 единиц в иностранной валюте. Линейка рублевых ставок: 11-11,5-11% годовых, которым соответствуют сроки 95-215-370 дней на выбор вкладчика. Предусмотрено ежемесячное начисление процентов с рентной выплатой или капитализацией по желанию.

Особенность открытия вклада – в онлайн режиме через терминал в офисе банка или домашний компьютер в рамках тарифного плана «Накопительный». Для приходных операций ограничений нет.

Обзор подготовила Оксана Лукьянец,
обновлен 03.07.2015