Лучшие вклады в феврале 2018

Банковские вкладчики выиграли у инфляции прошлый год.

Не все вкладчики выгадали одинаково, но особенно повезло тем, кто вкладывался в начале 2017г в максимально прибыльные рублевые депозиты, в которых ставка тогда доходила до 10-10,75% годовых. При этом через 12 месяцев, т.е. к началу текущего 2018г, оказалось, что средневзвешенный рост цен составил лишь 2,5% по данным Росстата (к началу 2017г было 5,4%). Интересно, что максимальная доходность банков из ТОП-10, по расчетам ЦБ, снизилась за тот же период на 1,2 процентных пункта.

Сегодня банки не рискуют предлагать своим вкладчикам длинные, даже среднесрочные депозиты под максимальные проценты. Так, наилучшие на рынке ставки 8,5-8,6% действуют в основном для сроков 3-6 месяцев, редко для срока 12 месяцев, не более, если речь не идет о нескольких миллионах рублей или о специальных предложениях с инвестиционной и страховой составляющей. У Сбербанка самая высокая ставка в начале февраля 2018 года – 5,5% годовых (год назад была 6,85%). Еще одна характерная черта новых вкладов – минимальный набор дополнительных опций, часто – полное их отсутствие.

Что касается инфляции, то она продолжает снижаться ускоренными темпами вопреки прогнозам ЦБ. По данным официальной госстатистики в прошедшем только что январе рост цен в годовом выражении (относительно января 2017 г.) составил 2,2% годовых. Январский показатель вновь обновил рекорд, никогда еще инфляция не была такой низкой за всю историю её наблюдения в современной России. Впрочем, экономистов такие рекорды настораживают, поскольку необычная динамика продиктована падением покупательской способности россиян четвертый год подряд.

Лучшие сегодня вклады смотрите в нашем рейтинге

Данные на 8 февраля 2018 года

Фора-Банк, вклад «Сберегательный Плюс»

При открытии вклада клиент выбирает один из шести сроков в линейке: 1-3-6-9-12-18 месяцев. От выбора срока и суммы зависит одна из двенадцати ставок дохода в диапазоне 2-8,5% годовых. Минимальная сумма – 5 000 руб., лучшая прибыль у вложений от 1 400 000 руб. на срок 1,5 года. Все проценты – в конце.

Пополнить депозит допвзносами можно только полугодовой депозит, в котором приходные операции разрешены договором в течение первых 92 дней и суммами от 2 000 руб. Других опций нет, в т.ч. нет льготной ставки для досрочного закрытия соглашения. Валютные вложения лучшую прибыль приносят в другом вкладе.

Почти 71% акций частного московского банка контролирует семья российского бизнесмена из списка Forbes. У кредитной организации 40 отделений в Москве, есть подразделения в 14 городах России.

Инкаробанк, вклад «Время открытий»

Ставку 8,3% годовых банк предлагает только на один срок – полугодовой. Это в рублях. В инвалюте есть возможность выбора в диапазоне 3-12 месяцев при доходности 1-1,5% годовых. Минимум для взноса в рублях – 10 000, для взноса в инвалюте — 1 000 долларов/евро. Процентные выплаты банк осуществляет раз в месяц рентой.

Во время действия договора счет можно увеличивать допвзносами от 10 000 руб., но лишь в первые три месяца. Предусмотрены и частичные расходные операции – через месяц со дня начала договора.

Моноофисное московское кредитное учреждение, расположено недалеко от станции метро «Белорусская». Бенефициары банка – несколько частных лиц. За последний год банк из убыточного стал прибыльным.

Плюс Банк, вклад «Простой»

У вклада действительно простые условия – 370 дней, 8% годовых, от 50 000 руб., ежемесячная рента на счет «до востребования». Общий доход к концу срока (который больше, чем один год на 5 дней) составит 81 096 руб. при единственном первоначальном взносе 1 000 000 руб. Инвалюта не принимается и на других депозитах банка.

Разрешенные приходные операции скорее напоминают процесс капитализации. Потому что допвзносами могут быть только уже выплаченные на счет проценты, при условии наличия заранее оставленного заявления на их безналичный перевод.

Конечные бенефициары московского банка – граждане Казахстана и РФ. В Москве расположено 2 отделения кредитной организации. Сеть подразделений охватывает 6 городов России.

НС Банк, вклад «Удобный»

Каждому сроку в линейке 91-181-367 дней соответствует своя ставка 8-7,7-7,5% годовых. На счет можно разместить от 100 000 до 5 000 000 руб. Доход выплачивается ежемесячно на карту банка. Для долларов США предназначен другой депозитный продукт банка, здесь выбор сроков в линейке 2-3-5 лет с доходностью 2,3-2,4-2,6% годовых.

Из дополнительных опций предусмотрено лишь досрочное расторжение договора. Условия для такой операции следующие: при длительности хранения от 3 до 6 месяцев ставка сокращается до ¼ от договорной, при хранении свыше полугода – до ½ от договорной.

Основной акционер банка (72%) – председатель совета его директоров. Кредитная организация зарегистрирована в Москве, где у нее 10 офисов по работе с клиентами. В 5-ти других городах РФ, в основном в ближнем Подмосковье, есть структурные подразделения.

Нефтепромбанк, вклад «Пенсионный»

У предложения – восемнадцать ставок, дифференцированных на шесть сроков и три уровня сумм. Доходность – от 4,5 до 8% годовых. Линейка сроков 1-3-6-9-12-24 месяцев. Минимальный взнос – 1 000 руб. Лучшая ставка для сумм от 2 000 000 руб. на сроке 365 дней. Ежемесячная выплата ренты.

Договор заключается с предъявителями пенсионного удостоверения. Объем вложений можно увеличивать допвзносами почти весь срок, исключая последние 30 дней. Льготы досрочного расторжения изменят ставку, сократив её до уровня 1 или 3% годовых, в зависимости от фактического срока.

Помимо двух отделений в Москве у станций метро «Баррикадная» и «Марьина роща», банк располагает офисами в Тюмени и Краснодаре. Состав акционеров – несколько физических лиц

МТС Банк, вклад «МТС#Вклад 2018»

Сезонный продукт, действует до конца февраля. 50 000 руб. и больше можно разместить на один из трех сроков 3, 6 или 12 месяцев. Соответственно этим срокам ставки 7,5-8,15-7,55% годовых. Полный доход начисляется и выплачивается по окончании договора. Лучшие валютные ставки банка – в другом вкладе «МТС Мультивалютный» со сроком 2 года.

Приходные и расходные операции договором не предусмотрены. Закрытие до срока – по ставке «до востребования». Зато вклад можно открыть через интернет или мобильный банк. Есть возможность автопролонгации.

Кредитная организация – часть многопрофильного холдинга АФК «Система». На карте Москвы банк представлен 15 отделениями. Сеть региональных офисов покрывает 30 городов РФ.

Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный!»

Самая высокая ставка вклада 7,75% годовых действует на сроке 360 дней. Есть возможность открыть полугодовой или двухгодичный депозит с меньшей доходностью. Для заключения договора достаточно 10 000 руб. и пенсионного удостоверения. Прибыль – раз в месяц без капитализации.

Приходные операции – в течение первых трех месяцев без ограничения по сумме. Снимать со счета часть суммы – запрещено. Досрочное расторжение обернется сменой процентной ставки на уровень ниже 1 процента.

Председатель совета директоров и основной владелец организации – известный бизнесмен Рустам Тарико. Сеть московских отделений банка это 28 адресов на карте столицы. Региональная сеть расположена в 30 городах.

Банк Возрождение, вклад «Привилегированный Доход»

Доходность находится в зависимости от срока. Срок можно выбрать один из пяти: 3-6-12-18-24 месяцев. Рублевых ставок тоже пять: 7,1-7,55-7,6-7-6,75% годовых. Принимаются сбережения от 1 000 000 руб. Диапазон ставок: в долларах США 0,2-1,6%, в евро 0,3-0,45% годовых. Клиент выбирает порядок выплаты процентов между капитализацией и рентой раз в месяц.

Все дополнительные взносы прекращаются за 30 дней до окончания срока договора. Из других удобных функций – только автопролонгация.

Кредитный рейтинг банка, присвоенный ему в конце декабря российским агентством по нацшкале, — «ruBBB-развивающийся». В сети подразделений организации – 5 московских офисов и допофисы в 14 городах России.

Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено Онлайн»

Доходность зафиксирована в диапазоне от 6,5% до 7,5% годовых в рублях, от 0,6% до 1,3% в долларах США, от 0,16% до 0,75% годовых в евро. Вкладчик выбирает из трех сроков: 3, 6 или 12 месяцев. Можно разместить от 1 000 до 10 000 000 руб. или от 100 до 200 000 долларов/евро. Ежемесячные выплаты капитализацией или рентой.

Из особых условий – открытие депозита через онлайн сервисы: мобильный, терминал в офисе, интернет-банкинг. Увеличение счета допвзносами разрешено без ограничений. Частичный расход разрешен, но со сменой тарифного плана.

Банк располагает 94 отделения в Москве и подразделениями в Рязани и Санкт-Петербурге. За прошлый год банк улучшил все свои самые основные финансовые показатели: активы, капитал, прибыль.

Банк Зенит, вклад «Зенит Плюс»

Банк ограничил прием денежных сумм на рублевый вклад объемом от 30 000 до 5 000 000 руб. Срочность договора – чуть более полугода, точнее – 200 дней. Ежемесячные выплаты принесут клиенту 7,5% годовых, таков средневзвешенный процента при лестничном начислении. Проценты выплачиваются раз в месяц, капитализируются или нет на выбор вкладчика. Предложение действительно до конца зимы.

Дополнительные взносы можно сделать в первые 100 дней наличным или безналичным путем. В первом случае это должны быть суммы от 1 000 руб., во втором – без ограничений по объему. Льготы для досрочки можно получить во второй половине срока, тогда средневзвешенная ставка снизится до уровня 7% годовых. Со вкладом можно работать через интернет.

Хоть головной офис организации и расположен в Москве, его корни лежат в Республике Татарстан. Основной акционер – одна из крупнейших нефтяных компаний России. В сети продаж – 17 столичных отделений и еще множество офисов в 18 городах страны.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвабанке.ру