Вклады на 5 лет — пять лучших депозитов

Довольно много людей доверяют банку свои деньги на 5 долгих лет для их сохранения и приумножения. Большинство пятилетних вкладов предполагают повышенную процентную ставку в обмен на отсутствие возможности частично снимать средства. А в случае досрочного расторжения вместо привлекательных процентов, оговоренных при заключении договора, начисляются минимальные 0,01-0,5%, т.е. ставка вклада «до востребования».

Но человеку довольно сложно точно прогнозировать свою жизнь на длительный срок. Поэтому бывает, что текущая финансовая ситуация вкладчика меняется, в связи с чем возникает необходимость воспользоваться своими средствами, ранее размещенными в банке. Тем более положение дел может измениться в течение долгого пятилетнего периода.

Поэтому для многих клиентов важно присутствие в договоре пункта, предусматривающего его расторжение на льготных условиях. Для других владельцев временно свободных средств интересны депозитные продукты с наличием расходных операций в течение срока действия договора. И такие вклады в московских банках тоже есть, обзор которых мы предлагаем в этой статье.

ВТБ 24 вклад «Свобода выбора»

Вкладчик действительно свободен в выборе условий для хранения и приумножения своих сбережений. Клиентом выбирается не только срок хранения с точностью до дня, но и способ, и периодичность уплаты процентов. Предусмотрена даже возможность подобрать привлекательную ставку для своего депозита.

Например, есть вариант с капитализацией, благодаря которым общая процентная ставка может оказаться выше на несколько пунктов. Некапитализированные проценты клиент на своё усмотрение снимает ежемесячно, ежеквартально или в конце срока хранения.

Самая высокая доходность 8,15% будет у вкладов на сумму больше 5 миллионов рублей. Если вкладчик предпочтет забирать проценты, то для такой же суммы предусмотрена другая ставка – 7,6% годовых. Можно вложить небольшую сумму 15 тыс. руб., для которой доходность будет немного понижена до размера 7,2% с автоматическим прибавлением процентов или 6,6% без капитализации. Максимальная ставка вкладов в долларах 4,05%, в евро 4,55% для сумм от 150001 евро/доллар.

Для некоторых категорий граждан предложена повышенная доходность. Например, пенсионеры  получат дополнительные 0,10%. Эти же льготы предусмотрены для судей в отставке.

Вклад пополняется в течение всего срока действия договора, причем неограниченными суммами. Для расходных операций есть некоторые ограничения. Остаток на счете после расхода не должен быть ниже границы суммового диапазона, действующего для конкретной процентной ставки.

Условия досрочного расторжения депозита зависят от срока, в течение которого сбережения фактически находились на счете. Льготные условия начинаются после 6 месяцев хранения. В этом случае будет начислено 0,8 частей от зафиксированной в договоре ставки. До сорока 181 день рассчитываются проценты по вкладу «до востребования».

Банк Открытие вклад «Стабильный»

Накопительный вклад на 5 лет для крупных сбережений позволяет получить максимальный доход  при досрочном расторжении договора. В этом случае ставка будет зависеть от срока нахождения средств на счете. После 3-х лет вклада на рублевые суммы начисляется 7,36% годовых. Если прошло меньше 3-х лет, то проценты будут поменьше и равны 6,44% в рублях. Обычные ставки для пятилетнего срока: 9,2% в рублях, 5,3% в долларах США, 4,7% в евро. Ежемесячно проценты начисляются и выплачиваются на любой счет, выбранный клиентом. Капитализация не предусмотрена.

В течение действия договора возможно неоднократное частичное изъятие накоплений. Но общая сумма всех расходов не должна превышать 50% средств, размещенных при открытии вклада. Также можно пополнять счет любыми суммами, но не позднее, чем за год до окончания срока.

Депозит открывается на суммы от 5 миллионов рублей, 150 тыс. долларов или евро.

Вкладчикам бесплатно выдается международная пластиковая карта, на которую зачисляются накопленные проценты. С её помощью можно осуществить пополнение счета, сделав безналичный перевод на депозит.

2ТБанк «тВклад»

В этом продукте приятно удивляет сочетание минимальной суммы, максимального процента и режима свободных условий для расхода, пополнения и срока хранения. Установленный порядок работы аналогичен вкладу «до востребования». А это значит, что клиент в любой момент снимает неограниченное количество денег, полностью сохраняя процентную ставку, даже если остаток составит 1 руб., 1 доллар США или 5 евро. Такие же минимальные суммы предусмотрены для открытия договора.

Повышенные проценты по ставкам 10,5% в рублях, 5,5% в долларах и 4,75% в евро начисляются каждый день. Получить доход можно раз в месяц. Есть несколько вариантов его использования. Например, прибавить к сумме вклада, капитализировав тем самым проценты и увеличив накопления. Второй вариант предлагает перевести сумму на «тСчет» владельца вклада или другого частного клиента этого же банка. По третьему варианту проценты выплачиваются на пластиковую карту, которая выпускается вкладчикам бесплатно. Можно одновременно использовать все три варианта получения дохода, употребив каждую из моделей для разных целей.

И уж конечно, у такого оригинального продукта нет ограничений для пополнения сбережений. Кроме обычного способа внесения средств наличными в банковскую кассу есть возможность безналично перевести сумму с другого счета или пополнить вклад через систему банкоматов.

В совокупности с дистанционным сервисом интернет-банка можно сказать, что управление «тВкладом» эффективно 24 часа и 7 дней в неделю. Инструменты удаленного доступа любой вкладчик, не зависимо от суммы вложений, получает бесплатно. К ним относятся, кроме интернет-банка, «мобильный банк» и дебетовая карта международной системы.

Алтайэнергобанк вклад «Выгодный»

Преимущество этого продукта состоит не только в повышенной процентной ставке 10,5%. Выгодные условия, предусматривающие частичное снятие и досрочное расторжение отличают его среди других депозитов. С вклада можно снимать не только начисленные проценты, но и пятую часть основной суммы. Когда у владельца возникнет необходимость забрать всю сумму договора до истечения срока его действия, то ему будет предоставлена такая возможность на следующих условиях. Ставка процентов нисколько не изменится, если сбережения хранились в банке больше года. Начисленная ставка уменьшится на 1 процент, при условии нахождения средств на депозите от 3 до 12 месяцев. Когда договор расторгается в первые 90 дней начисляются проценты, действующие по вкладу «до востребования».

Копить можно начинать с суммы 30 тыс. руб., на которую ежемесячно начисляются проценты. Такой порядок действует для тех, кто решил не капитализировать доход, а снимать их. Если вкладчик выберет автоматическое прибавление начисленных процентов к сумме вклада, то это будет происходить в течение всего срока договора, начиная с самого первого дня.

Весь первый год депозит можно пополнять суммами от 10 тыс. руб. неограниченное число раз.

Московский филиал этого учреждения представлен в регионе 14-ю офисами. Более десятка миллиардов рублей от частных вкладчиков, ежегодно привлекаемых, позволил банку в 2011 году выйти на 21-е место (среди девяти сотен отечественных банковских институтов) по количеству вкладов сроком более 3-х лет.

Связь-Банк вклад «Управляемый Плюс»

Управлять величиной процентной ставки можно, выбрав размер неснижаемого остатка: 15 тыс., 150 тыс., 300 тыс. или 700 тыс. рублей. С учетом капитализации годовых процентов максимальная ставка достигнет 8,19% при определенных условиях.

Сбережения, минимальная сумма которых равна 15 тыс. руб., будут приносить каждый год разный доход. В первые 365 дней начисляется 7,5-7,9%. Со второго года начинает действовать другая ставка. Она рассчитывается, как уменьшенная на 2 пункта ставка рефинансирования ЦБ.

Предусмотрена капитализация процентов, но их можно использовать и по-другому, переводя доход на пластиковую карту. Начисляется доход в конце каждого месяца. Расторгая договор досрочно, клиент не теряет начисленные проценты, если это происходит не раньше, чем через год после его открытия. Ставка вклада «до востребования» начисляется лишь тогда, когда депозит закрывается в первые 365 дней.

Дополнительные взносы можно делать без ограничений по суммам и срокам. Ограничения существуют при операциях частичного снятия средств. В этом случае должен быть сохранен размер неснижаемого остатка, тогда потери уже начисленных процентов не произойдет.

Стоит отметить, что размещая вклад на 5 лет, нужно очень четко спланировать свои личные финансы и очень внимательно отнестись к выбору банка. Возможно, вам больше подройдут вклады на 3 года или же депозит на 1 год (о них мы уже писали).

Оксана Лукьянец, для vkladvbanke.ru