Лучшие вклады на 6 — 12 месяцев


Неуверенность в будущем, регулярное сокращение числа банков и слухи о вводе очередных финансовых ограничениях заставляют вкладчиков быть более осторожными, меняя свое инвестиционное поведение. Так, если еще пару лет назад самыми популярными у бережливых россиян были «длинные» вклады, то сегодня для рублевых сбережений они предпочитают сроки от полугода до года. Да и сами банки максимальные свои ставки предлагают в этих же временных рамках, опасаясь не выполнить «дорогие» обещания на более долгих горизонтах. Поэтому именно на этих сроках доходность сегодня выше на несколько процентных пунктов.

К тому же, кризис заставил вкладчиков чаще сравнивать ставку своего вклада с индексом инфляции, который в последний летний месяц зафиксирован на уровне 15,8% (рост цен с августа 2014 по август 2015 года). Правда, по довольно оптимистичному прогнозу Центробанка скорость прироста цен должна снизиться через год до 7%, а в 2017 году вообще достигнуть 4% годовых. Впрочем, достижение цели зависит от многих факторов нестабильности.

Посетителям нашего портала предлагаем оценить несколько показателей рынка сегодняшнего дня, чтобы правильно выбрать свой очередной депозитный продукт:

  • Максимальная процентная ставка по вкладам Сбербанка на сегодня: 10,1% годовых в рублях (от 500 000 на 9 месяцев) и 2,8% годовых в долларах США (от 20 000 на 1-2 года);
  • Средневзвешенная максимальная ставка (по вкладам в российских рублях) ТОП-10 банков, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц в I декаде сентября: 10,51%;
  • Базовая инфляция за 8 месяцев этого года: 10,4% накопительно;
  • Всего являются участниками системы ССВ (без учета лишенных лицензий): 767 банков.
Банк

Вклад

Лучшая ставка в рублях (%)Льготы досрочного расторжения договораМесто банка в рейтинге активов по итогам июля 2015
Социнвестбанк

Надежный

14,2210
БФГ-Кредит

Премиум

13,7591
Приско Капитал Банк

Приско-классический

13,7390
ЯР-Банк

Просторы Байкала

13,55есть272
Арксбанк

Доходный+

13,5есть251
Банки из ТОП-50
Хоум Кредит Банк

Пенсионный

12,535
УБРиР

Выгодный

12,2528
Московский Кредитный Банк

Все включено

1214
Российский Капитал

Пенсионный капитал

11,75есть42
Восточный Экспресс Банк

Восточный

11,4540
ЮниКредит Банк

Коллекционный

119

Социнвестбанк, вклад «Надежный»

Возможны вложения от 20 000 рублей. Самая высокая ставка у полугодового депозита. Выбор в линейке из трех сроков 91-181-367 дней с соответствующей доходностью 14-14,2-13% годовых. Проценты начисляются и выплачиваются раз в месяц, не капитализируются. Иностранная валюта на этот вклад не принимается.

Из управляющих опций депозит сопровождают только пополняющие операции, которые ограничены сроком и суммой: взносы от 5 000 руб. принимаются лишь в первую треть выбранного срока договора.

В Москве работает 8 офисов Башкирского регионального банка, который считается в республике системно и социально значимым. С конца прошедшего августа кредитной организацией временно управляет Агентство по страхованию вкладов. Госкорпорация обещает помочь банку пережить трудные времена.

БФГ-Кредит, вклад «Премиум»

Из двух сроков данного предложения вкладчик может выбрать: 6 или 12 месяцев с соответствующей ставкой 13,5% или 13,75% годовых в рублях. В иностранной валюте доходность достигает 4,5%. Минимальный взнос 600 000 руб., 18 000 долларов США или 14 000 евро. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока.

Условиями вклада не предусмотрены дополнительные приходные и расходные операции. Досрочное расторжение происходит по минимальной ставке «до востребования». Есть возможность автопролонгации.

Кроме 4-х отделений в столице банк имеет филиалы в четырех российских регионах. Хорошее финансовое состояние уровня «А-» у БФГ-Кредит подтвердило весной российское рейтинговое агентство.

Приско Капитал Банк, вклад «Приско-классический»

На вклад принимаются только рублевые сбережения от 50 000. Предлагается выбрать один из пяти сроков в диапазоне от 31 до 1096 дней, с разбросом ставок от 11,3% (для сроков 2-3 года) до 13,7% годовых (для сроков от 0,5 до 1 года). Любое количество дней вклада клиент может зафиксировать самостоятельно. Проценты рассчитываются в виде ежемесячной ренты.

Льгот для досрочного закрытия договора не предусмотрено, как и частичных расходных операций. Зато вклад можно увеличивать суммами от 5 000 руб. в течение первого года, но не позднее двух последних месяцев срока.

Небольшой московский банк представлен в столице 2-мя отделениями. Его деятельность зависит в немалой степени от устойчивости бизнеса Приморского морского пароходства, через который бенефициары владеют значительной долей капитала банка.

ЯР-Банк, вклад «Просторы Байкала»

На вкладе можно хранить средства от 50 000 до 5 000 000 рублей. Если открывать счет через интернет, то минимальная сумма ниже — всего 10 000 руб. Одному клиенту разрешено открывать до шести одноименных вкладов. Срок у предложения один – 367 дней, по окончанию которого начисляется 13,55% годовых.

Сбережения можно один раз частично расходовать, соблюдая минимальный остаток. Можно пополнять любыми суммами, но лишь в первые пол года срока договора. Если депозит закрывать досрочно во второй половине срока, то сохраняется 1/2 договорной ставки.

Головной офис учреждения находится в столице. Одним из его акционеров является японский финансовый холдинг. Весной банку подтвержден кредитный рейтинг на национальном уровне «A-».

Арксбанк, вклад «Доходный+»

На вклад принимаются суммы от 100 000 руб. или от 3 000 долларов/евро. У предложения два срока на выбор: 360 и 367 дней. Каждому из них соответствует своя годовая ставка: 12,6 и 13,5% в рублях, 5 и 5,5% в долларах, 4,2 и 5% в евро. Проценты начисляются раз в три месяца. Вкладчик может их капитализировать или снять в виде ренты.

При досрочном расторжении сохраняются лишь те проценты, которые к данному моменту уже были выплачены. Расходовать вклад частично нельзя. Можно делать дополнительные взносы от 10 000 руб. или от 300 долларов/евро, но не позднее, чем за месяц до окончания.

Полтора года назад банк перевел свой головной офис из Воронежа в Москву, где у него теперь 11 отделений. Есть также офисы в других российских городах.

Хоум Кредит Банк, вклад «Пенсионный»

Чисто рублевый вклад — специальное предложение для предъявителей пенсионных удостоверений. Один срок и одна ставка для любых сумм от 1 000 руб.: 12,5% за 12 месяцев. Проценты начисляются раз в месяц. Вкладчик вправе выбрать капитализацию или ренту.

Открыть вклад можно не только в офисах, но и через интернет. Из других управляющих функций есть еще возможность увеличивать сумму – не менее чем по 1 000 руб. за одну операцию и не позднее, чем за месяц до закрытия договора.

Бенефициарами российского банка являются чешские бизнесмены, владеющие сетью одноименных кредитных организаций в Европе. Филиалы кредитной организации открыты по всей России. В Москве работает 24 отделения. Кредитный рейтинг «Baa1.ru» по нацшкале присвоен летом.

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Выгодный»

За 366 дней вклада любые суммы выше 5 000 рублей прирастут на 12,25% годовых. Других сроков и валют данный вклад не предполагает. Все проценты начисляются в последний день договора. При наличии карты банка, открытие депозита возможно (помимо традиционного офиса) через интернет и банкомат. В договор включена автопролонгация.

Пополнение вклада дополнительными взносами не ограничено ни суммой, ни сроками. Функции «частичный расход» – нет. Нет также льгот при досрочном расторжении, в этом случае ставка меняется на минимальный уровень «до востребования».

Екатеринбургский банк с его довольно разветвленной филиальной сетью – один из самых крупных в стране. В столице клиенты могут воспользоваться офисом у метро «Шаболовская».

Московский Кредитный Банк, вклад «Все включено»

Линейка ставок рублевого вклада 11,5-12-11,5% годовых соответствуют срокам 95-185-370 дней. Для валютных сбережений диапазон ставок от 2,5 до 4% лежит в тех же пределах по срокам. Причем, если для рублей самый выгодный срок – полгода, то для инвалюты – 12 месяцев. Минимальный первый взнос 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Доход полностью начисляется и выплачивается в конце.

Досрочное расторжение договора приведет к смене доходной ставки на уровень «до востребования». Расходные и приходные операции не предусмотрены. Из дополнительных функций условиями договора предусмотрена только автопролонгация.

Хорошее финансовое самочувствия банка в кризис позволяет ему планировать покупку других более мелких кредитных учреждений. На сегодня сеть отделений МКБ в московском регионе насчитывает 55 отделений.

Российский Капитал, вклад «Пенсионный капитал»

Еще один вклад нашего рейтинга, предназначенный для предъявителей пенсионного удостоверения. На вклад принимаются только рубли в сумме от 10 000. Максимальная ставка 11,75% годовых работает на сроке 395 дней. Также можно выбрать один из сроков в линейке 540-750-1100 дней, которым соответствуют ставки 10,75-9,75-9,25% годовых. Ежемесячный расчет процентов позволяет выбрать капитализацию или ренту.

Увеличивать сумму депозита можно без каких-либо ограничений. А вот частичный расход возможен в пределах 100 000 в месяц. Льготы досрочки предусматривают снижение ставки примерно на треть.

Банком сейчас управляет госкорпорация АСВ, которая стала санатором финорганизации в 2009 году. С тех пор к «дочке» АСВ присоединены еще несколько мелких банков, постепенно превращая Российский Капитал из спасаемого в спасающего.

Восточный Экспресс Банк, вклад «Восточный»

Ставка вашего вклада будет зависеть от выбора срока и суммы. Разброс ставок: 8,5-11,45% годовых в рублях, 0,55-3,85% годовых в долларах или евро. Условия для максимальной доходности: сумма от 650 000 рублей на 1 год; сумма от 15 000 долларов/евро на 3 года. Линейка сроков: 31-91-181-367-732-1097 дней. Минимальный первый взнос: 30 000 руб. или 500 долларов/евро. Проценты начисляются раз в месяц: рента или капитализация по выбору.

Вклад не предусматривает управляющих опций в виде приходно-расходных операций. Есть возможность увеличить ставку на 0,1-0,5%.

Головной офис Восточного Экспресса находится в Хабаровском крае. Банк владеет одной из самых представительных филиальных сетей, охватывая более 70 регионов страны. В Москве банк представлен по 6 адресам.

ЮниКредит Банк, вклад «Коллекционный»

Вкладчику предоставлена возможность самостоятельно зафиксировать срок с точностью до дня в линейке от 181 до 367 дней. Годовая ставка для любого срока: 11% в рублях, 3,5% в долларах США, 2,6% в евро. Сберегательный минимум: 50 000 рублей, 1 500 долларов США, 1 000 евро. Выплата процентов: ежемесячная капитализация или рента на выбор клиента.

Из дополнительных возможностей управлять депозитом есть только пополняющие опции: минимум 10 000 руб. взноса, не позднее, чем за 15 дней до окончания договора.

Владелец банка – восточноевропейский финансовый холдинг. В России финорганизация представлена в 13 городах. Московская сеть охватывает 34 отделения.

Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

23.09.2015




Подберите ниже
Выбрать банк