Лучшие депозиты для юрлиц и ИП: ставки выше 11-12% годовых

Получать дополнительный доход и компенсировать потери от инфляции можно не только через вклады физлиц. Предприниматели, ведущие бизнес в форме ООО или ИП, могут открыть весьма выгодные вклады от имени своих предприятий. Доходность корпоративных депозитов порой выше самых прибыльных частных, в которых лучшая ставка сегодня находиться на уровне 11,5% годовых в рублях. Да и валютные ставки радуют юрлиц зачастую больше. Депозиты в долларах и евро могут заинтересовать владельцев предприятий, ведущих внешнеэкономическую деятельность. Корпоративным банк считает любой договор, заключенный с юридическим лицом или ИП. Условия вклада для тех и других одинаковы.

Например, банк Софрино сегодня предлагает свои лучшие корпоративные депозиты под 11-13,5% годовых. Заметим, правда, что именно у этого банка в последнее время наблюдались проблемы с ликвидностью, на что все чаще жалуются его клиенты на независимых интернет форумах. Здесь уместно вспомнить, что клиенты из числа индивидуальных предпринимателей могут не волноваться за сохранность своих сбережений в пределах 700 000 руб., точно так же, как вкладчики-физлица. Законодательные перемены, позволившие любым счетам ИП стать участниками системы госгарантий, вступили в действие 1 января 2014г. Чего не скажешь о счетах и депозитах юридических лиц, чьи денежные средства вообще не страхуются от банкротства кредитной организации. Поэтому владельцам ООО и других корпоративных форм собственности стоит внимательнее отнестись к выбору хранилища для своих свободных капиталов. Отметим, что надежность банка не всегда определяется размером его активов. Их качество оказывает гораздо большее влияние на устойчивость учреждения к кризисам.

Обратите внимание и на такую особенность депозитов для юрлиц и ИП, как право банка заключать безотзывные вклады наряду с договорами, по которым предусмотрено досрочное расторжение по желанию клиента. Но отзывные депозитные продукты чаще всего дешевле. Не все вклады юрлиц предусматривают пополнение или частичный расход. А порог вхождения по минимальной сумме может оказаться намного выше, чем для физлиц.

Часть представленных в этом обзоре банков, помимо обычных депозитов, предлагают такой альтернативный инструмент инвестирования, как простой банковский вексель. При невозможности досрочного расторжения большинства видов корпоративных депозитов, вексель может стать средством расчета с контрагентом или залогом по финансовым операциям, в т.ч. по кредитным. При этом у векселя сохраняется его опция в виде процентного дохода.

Еще одной особенностью корпоративных депозитов назовем пакет документов для его открытия. В этом вклад юрлица ничем не отличается от обычного расчетного счета. В перечень входит до 10-15 наименований документов: копия устава, учредительный договор, свидетельство о госрегистрации, нотариально заверенная карточка с образцами подписей и т.д. В три раза короче окажется список документов, предоставляемый ИП.

Ваш Личный Банк (ВЛБАНК)

Вклад открывается в рублях. Минимальный взнос не ограничен. Диапазон сроков 31-366 дней и более. Диапазон ставок 2,5-13,1% годовых зависит от следующих параметров: срок, сумма, допустимость частичного снятия средств. Выбор в пользу возможности расходных операций уменьшает ставку на 0,5 п.п. Проценты выплачиваются ежеквартально. Вклад безотзывной, предусмотрены допвзносы в любом размере. Именно этот банк принимает в обеспечение по своим кредитам депозиты юрлиц, что встречается не так уж часто.

Условия для получения максимального дохода: вклад свыше 30 000 000 руб., срок свыше 566 дней, расходные операции не допускаются. Кстати, для любых сумм менее 1 000 000 руб. можно подобрать условия, соответствующие 11% годовых.

Иркутский банк имеет филиалы в семи регионах РФ. В Москве работает одно отделение. Кредитование малого и среднего предпринимательства Краснодарского края и Иркутской области – основное направление его бизнеса. Финансовый рейтинг ликвидных активов – 477 место среди почти девяти сотен российских банков.

Советский

Банк предлагает весьма высокие проценты в рублях, долларах США и евро. Значение ставки зависит от срока, суммы и наличия права досрочного расторжения договора. Диапазон сроков для самостоятельного выбора 15-730 дней. Минимум для вложений банк не оговаривает, устанавливая тариф следующим образом: до 5 000 000 руб. и все что больше этой суммы, до 100 000 евро/долларов и все что больше этой суммы. Проценты начисляются в конце срока. Нет возможности пополнять счет допвзносами.

Диапазон ставок: рублевых 2,5-12,5%, инвалютных 0,5-6,5% годовых. Доходность у евро и долларов одинаковая. Разница в процентных ставках составляет 1 п.п. в пользу депозитов без права досрочного отзыва, причем и в рублях, и в инвалюте. Условия для получения максимальной доходности: вклад свыше 5 000 000 руб. (или свыше 100 000 в инвалюте), срок в пределах 366-730 дней. Доходность вклада продолжительностью более 731 дней может оказаться выше и определяется отдельным соглашением сторон.

Санкт-Петербургский банк имеет более 60 точек продаж в Севро-Западном округе, в т.ч. 11 в Москве. Бизнес финорганизации в большей мере направлен на розничное кредитование и зависим от привлечения средств именно у физлиц. Активы нетто — 124 место по размеру.

Банк Агросоюз

Инвестдоход предприниматели здесь могут заработать одним из следующих способов: через депозиты «Базовый», «Пополняемый» и «Пополняемый с частичным возвратом», а также через индексацию остатка на простом расчетном счете по планам «Неснижаемый» или «Платный». По согласованию сторон под индивидуальный процент есть возможность разместить: любые средства на несколько дней или суммы более 50 млн руб.

Рассмотрим условия самого прибыльного вклада «Базовый», который можно открыть и в рублях, и в валюте. Для рублей пять фиксированных сроков: 1, 3, 6, 9, 12 месяцев. Доходность тем выше, чем дольше срок и больше сумма. Минимальная годовая ставка 6% (1 месяц, 500 000-10 000 000 руб.), максимальная 12,1% (1 год, свыше 10 000 000 руб.). Доходность продукта в евро и долларах США 3,1-5% годовых сроком 6, 9, 12 месяцев. Минимальный инвалютный взнос 300 000 евро/долларов. Такие возможности, как пополнять вклад или частично его расходовать предусмотрены в двух других депозитах со ставками ниже на 0,5-3 п.п.

С 2012 года головной офис кредитной организации прописан в Москве. Есть филиалы еще в трех других регионах РФ. Универсальный характер бизнеса банка примерно на 40% зависит от вкладов физлиц, что говорит о его довольно устойчивом положении. Финансовый рейтинг активов нетто – 306 место в России.

Леноблбанк

Корпоративные рублевые депозиты этого банка можно поделить на безотзывные, отзывные, с порядком выплаты процентов ежемесячно, ежеквартально, в конце срока. Ставка зафиксирована в пределах 4,5-12% годовых в диапазоне сроков от 7 дней и дольше на любое количество дней. Разместить свободные средства на вкладе сроком до 7 дней тоже можно, но на условиях, оговариваемых отдельно. Доходность отзывного депозита стоит на 0,5 п.п. дешевле. Сумма минимального взноса не установлена.

Максимальная прибыль фиксируется на следующих условиях: безотзывной вклад более 10 000 000 руб., срок более 366 дней, для выплаты процентов выбран порядок — «в конце» или «ежеквартально». На сроке 7-14 дней можно заработать минимальный доход 4,5-5,25% годовых.

Региональный банк с головным офисом в Мурино Ленинградской области имеет 7 отделений в Москве. Основная часть бизнеса сосредоточена на кредитовании юридических лиц. Дата последнего кредитного рейтинга уровня «А развивающийся» — октябрь 2013г. Финансовый рейтинг – 452 место по итогам февраля уже 2014 года.

Айви Банк

Для юрлиц и ИП предоставлена возможность разместить средства в депозитах и векселях, в рублях и инвалюте. Годовые депозитные ставки: 7-12% в рублях, 3,5-7,5% в инвалюте. Доходность векселей: 7,5-12% в рублях, 3,5-7,5% в долларах/евро. Условия для получения максимального рублевого дохода 12% годовых: от 10 000 000 руб. на срок 1 год с выплатой процентов в конце договора. Самая высокая прибыль в инвалюте 7,5% предназначена для годовых вкладов размером от 1 000 000 долларов/евро.

Сроки размещения: 1, 2, 3, 6, 9, 12 месяцев. Ставка депозита сроком до 1 месяца определяется по соглашению сторон. Минимальный взнос: 1 000 000 руб. или 100 000 долларов/евро. Порядок выплаты процентов: в конце срока или ежемесячно на выбор клиента. Второй способ уменьшает процентную ставку на 0,1-0,3 п.п. Прибыль на 0,5 п.п. будет выше при вложении сумм свыше 10 000 000 руб. или свыше 1 000 000 в инвалюте.

У чисто московского банка 4 офиса. Весь прошлый год отмечен равномерным ростом бизнеса и в корпоративном, и в розничном секторе. Тогда же рост собственного капитала составил 25%. Уже в этом году организация меняла свое старое наименование Квота-банк на новое. Сейчас у Айви Банка 512-е место в рейтинге ликвидных активов.

Флексинвест Банк

Для получения корпоративными клиентами инвестдохода в банке есть один рублевый вклад «Удобный», в котором доходность дифференцирована в зависимости от: возможности частичного снятия средств, суммы, срока размещения. Максимальная ставка 12% годовых действует при соблюдении условий: без права досрочного расхода, от 10 000 000 руб., 367 дней. Условия для минимальной ставки 8%: без права расхода, 100 000-499 999 руб., 91 день. Максимальная доходность для сумм менее 500 000 руб. равна 11%. Выбор в пользу права досрочного снятия части средств снижает годовую ставку на 1,4-1,9 процентных пункта.

Доход выплачивается в конце. Ставка тем выше, чем дольше срок. В предложении есть четыре срока на выбор: 3, 6, 9, 12 месяцев. Депозит безотзывной, но можно снимать до 50% от первоначального взноса. Полная сумма вклада должна поступить на счет в течение двух рабочих дней после подписания договора. Дополнительных взносов не предусмотрено.

В 2008 году головной офис кредитной организации переехал из Самары в Москву. Весной уже этого года в банке произошла очередная смена собственников. До этого его основным бизнесом значилось розничное кредитование физлиц и ипотека. Объем активов нетто – 713-е место по итогам февраля.

Торговый Городской Банк

Юрлица и индивидуальные предприниматели могут приобрести собственные векселя банка или открыть один из трех депозитов – «Расходный», «Пополняемый», «Универсальный». Все продукты – рублевые. Срок с точностью до дня фиксируется клиентом самостоятельно в диапазоне 30-540 дней. Принимаются дополнительные взносы не менее 50 000 руб. Частичное снятие не допускается. Условия для досрочного расторжения устанавливаются индивидуально с каждым клиентом.

Самую высокую ставку 11,5% годовых предлагает договор «Пополняемый» на условиях: 360 дней, свыше 10 000 000 руб., выплата процентов в конце срока. Однако, по соглашению сторон доходность может превысить и этот показатель на сроках 390-540 дней. Ставка будет ниже на 0,3-0,57 п.п., если начисленные проценты забирать раз в месяц. Минимальная ставка 7% действует для сумм свыше 10 000 000 руб. на сроках 30-60 дней.

Головной офис универсального банка находится в г.Твери. В Москве работает 2 отделения. В кредитном бизнесе упор сделан на обслуживание юридических лиц. В январе 2014 года организации присвоен кредитный рейтинг уровня «A стабильный». Финансовый рейтинг активов нетто – 469 место среди всех российских банков.

Подготовила Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

09.04.2014