Обзор накопительных вкладов для следующего летнего отпуска

Мы отобрали для вас самые высокие процентные ставки банков, входящих в первую сотню крупнейших. В обзоре вы найдете подробные условия для накопления с капитализацией процентов. Описания даны с учетом того, что сумма семейного бюджета будет в пределах 300 тыс. рублей, а сберегательный период, оставшийся до следующего летнего отпуска, не превысит 9-13 месяцев. Все вклады можно пополнять и нельзя расходовать. Важно, что в каждом из депозитов можно зафиксировать любое количестве дней, особенно удобное его владельцу.

Для большинства из нас летний отпуск, пахнущий морем, дымом костра и экзотикой уже позади. Самое время подумать о следующем сезоне отдыха. Особенно, если вы не хотите провести все это замечательное время в душном городе. Заботливые отцы семейства уже сейчас могут начинать копить, чтобы вывезти своих родных через год на море, в горы, в удивительные страны.

Один модный писатель сказал, что не верит в целесообразность долгосрочного накопления и приумножения денег. В фабуле «копить или тратить» он всегда выбирает последнее. Оспорим его апокалиптичное суждение и предложим сначала накопить, чтобы было что потратить с удовольствием уже через год. Вложить свою первую инвестицию в будущее лето можно уже сегодня. На ваш выбор — 8 лучших накопительных вкладов в банках Москвы.

Рост Банк, вклад «Максимальный Рост»

Годовая доходность вклада зависит от двух параметров. Первый – срок договора, с ростом которого увеличивается и размер ставки. Самый короткий договор – 1 месяц, самый длинный – 2 года. Второе условие – выбор суммы вложений. Интервал сумм разбит на три части. Для рублей: от 3 тыс., от 300 тыс., от 1 500 тыс. Для долларов и евро: от 100, от 10 тыс., от 40 тыс. Весь срок разрешается вносить на счет любые дополнительные средства.

Если уточнять условия для сумм до 300 тыс. руб., то вкладчик может рассчитывать на прибыль 10.5% годовых в рублях в срок 271-365 дней или 10.4% в срок 366-540 дней. Для эквивалентных валютных накоплений в те же периоды ставка будет 5.2, 5.1 для долларов и 4.7, 4.6 для евро. Досрочное изъятие уменьшит доходность до уровня 3.5-4% при тех же условиях договора.

У Рост Банка — 94 место в рейтинге стабильности российской банковской системы. Только за июнь этого года капитал учреждения увеличен почти в 3 раза и достиг отметки 6,5 млрд. руб. Структура пассивов почти наполовину состоит из частных вкладов и счетов физ. лиц.

Интеркоммерц Банк, вклад «Капиталист»

Этот договор заключается на любое удобное вкладчику количество дней в интервале от 61 до 1100. Срок влияет на размер депозитной ставки. Для этих целей диапазон сумм разбит на три части: от 3 тыс., от 300 тыс., от 1 млн. рублей или от 100, от 10 тыс., от 30 тыс. долларов/евро. Максимальная доходность зафиксирована у вкладов продолжительностью от 1 до 1.5 лет.

Начисляемые ежемесячно проценты можно присоединять к вкладу или регулярно получать их в виде ренты. Для пополняющих взносов существуют ограничения по времени внесения – не позднее, чем за 1 месяц до окончания договора.

Конкретизируя размер накоплений до суммы в пределах 300 тыс. рублей (10 тыс. евро/долларов), доходность продукта следующая. В срок 181-366 дней: 9.75% в рублях, 3.95% в долларах, 3.45% в евро. В срок 367-550 дней: 10.2% в рублях, 4.6% в долларах, 4.15% в евро. Досрочное изъятие уменьшит ставку на четверть, если прошло более половины срока.

В июньском топ-листе российских банков Интеркоммерц занял 97 место. Прирост капитала за этот месяц +0.72% до уровня в 5 млрд. руб. Структура пассивов на 36% состоит из депозитов физ. лиц.

МДМ Банк, вклад «МДМ – Доходный»

Минимальная ставка вклада, указанная в тарифах, действует для вложений от 3 тыс. до 700 тыс. рублей (или от 100 до 25 тыс. евро/долларов) на сроках от 30 до 89 дней. Максимальная доходность предусмотрена для сумм от 1,5 млн. руб. (или от 50 тыс. в валюте). Самый продолжительный срок договора – 1500 дней (чуть больше 4 лет). Вложения до 300 тыс. руб. (в т.ч. в валютном эквиваленте) при плановом закрытии договора на 365-729 день имеют доходность 9.2% в рублях, 4.2% в долларах и 3.7% в евро.

Условия предусматривают возможность пополнять счет любыми суммами. Ограничения касаются лишь сроков приходных операций. Здесь есть зависимость от продолжительности договора. Вклады длительностью полгода-год нельзя увеличивать взносами в последние два месяца.

Досрочное изъятие сбережений изменит ставку, но не на минимальный уровень «до востребования». Например, если изначально срок вклада был назначен 6-12 месяцев, то суммы до 700 тыс. руб. прирастут на льготные 5.4%, вместо обещанных при нормальных условиях 8.65% годовых.

Добавим, что один из крупнейших банков страны, хоть и «прописан» в регионе, но все же занимает 19 место в рейтинге всех российских кредитных учреждений. Его капитал в размере 36.2 млрд. руб. намного обогнал многие столичные банки.

Московский Индустриальный Банк, вклад «Накопительный»

Этот вклад можно открыть только на срок от 1 месяца до 1 года. Причем, вкладчики, подключившиеся к интернет-системе «Телебанк», фиксируют ставку вклада на 0,25% больше, чем оформившие договор в офисе. Есть зависимость величины процентов от суммы и срока. Диапазон сумм от: 3 тыс., 30 тыс., 100 тыс., 1 млн. в рублях или от 100,1 тыс., 3 тыс., 30 тыс. в одной из двух валют. Так, вложившие 30 тыс. — 100 тыс. руб. онлайн, могут рассчитывать на 9% годовых при сроке 181-365 дней. Доллары и евро прирастут на 3.75% в этих же срочных условиях на сбережения от 1 тыс. до 3 тыс.

Дополнительно вносить разрешается любую сумму, любое количество раз, но приходные операции прекращаются за 30 дней до окончания договора. Частичных расходных операций не предусмотрено. Можно изъять весь вклад досрочно, тогда доходная ставка изменится на уровень «до востребования».

Сегодня столичный банк представлен в 25 субъектах РФ. Его активы постоянно растут и на данный момент занимают 37 место в рейтинге всех российских учреждений с банковской лицензией. Капитал в июне вырос до размера 22.8 млрд. руб.

Сбербанк России, вклад «Пополняй»

Еще один вклад, который выгодно открывать через интернет-банкинг. В этом случае ставка будет увеличена на 0.75% в награду за «продвинутость» клиента. Здесь действует более тщательная градация сумм при определении конкретной ставки для сбережений. Вдобавок, доходность зависит и от срока, который можно зафиксировать на любое количество дней в интервале от 3 месяцев до 3 лет. Минимальные значения тарифной сетки: 1 тыс. руб., 100 евро/долларов в срок до полугода. Максимум: от 2 млн. руб., 100 тыс. евро/долларов в трехлетнем договоре.

Если рассматривать заданные выше условия для накопления средств на следующий летний отпуск, то рубли будут прибавлять 6.15-6.9%, валюта 1.45-2.1%.

При пополнении счета допвзносами безналичным путем минимальная сумма ничем не ограничена. Внесение наличных лимитируется: от 1 тыс. руб. или 100 евро/долларов. Досрочное прекращение вклада влечет уменьшение доходной ставки на треть, если к моменту события прошло более полугода.

Излишним будет напоминать, что почти по всем финансовым показателям Сбербанк – номер один среди своих российских коллег. Интересно, что в июне банк улучшил данные своего баланса следующим образом: +22.3% чистая прибыль, +2.5% вклады частных лиц, минус 8.4% просроченная задолженность кредитного портфеля.

ЮниКредит Банк, вклад «Накопительный»

В депозитном портфеле банка продукт «Накопительный» предназначен, в том числе и для интернет-вкладчиков. Разобраться в ставках этого вклада – проще простого. Их всего 4 значения для каждой из валют. Есть зависимость от четырех периодов (3-6, 6-9, 9-12, 12 месяцев), но проценты не обусловлены размерами сбережений. Минимум для старта – 10 тыс. рублей, 300 евро или долларов США. Проценты начисляются в конце каждого месяца. По желанию вкладчика они могут быть прибавлены к основной сумме депозита.

Еще один способ увеличить счет – допвзносы от 3 тыс. рублей или 100 долларов/евро, которые принимаются не позднее, чем за месяц до окончания вклада. Расходных операций не предусмотрено, как и льгот для досрочного изъятия капитала.

К будущим летним каникулам клиенты смогут прирастить свои средства на 6.2% годовых, такие условия действуют для вложений на 271-367 дней.

ЮниКредит входит в десятку крупнейших кредитных учреждений, где занимает 8 место, судя по активам на балансе. Точно такое же место у банка по размеру капитала (118,6 млрд. руб.). Чистая прибыль была увеличена в июне на 18.6%.

ВТБ 24, вклад «Специальный»

«Специальный» вклад банка ВТБ24 не предназначен для накоплений в валюте. Рублевые проценты находятся в прямой зависимости от суммы и срока. Минимальные значения: 5.15% годовых на капитал 15 тыс.-150 тыс. в срок 31-90 дней. Самая высокая ставка 8.1% действует для сумм свыше 3.5 млн. руб. в диапазоне от 2 до 3 лет. Договор можно заключить и на 5 лет, но доходность в такой длительный период немного снижается (снижение порядка 0.2-0.5%).

Ограничивая интересы темы этого обзора, можно сказать, что копить на будущий отпуск в ВТБ24 можно по ставке 6.06-7.5%, если разместить здесь суммы до 350 тыс. руб. примерно на 9-13 месяцев.

Проценты будут рассчитываться ежеквартально или ежемесячно по выбору вкладчика, капитализироваться или выплачиваться в виде ренты. Кроме этого, здесь есть другой способ увеличить вклад – вносить как минимум по 1 тыс. рублей без ограничений по срокам.

В июне этого года ВТБ24 несколько снизил свой рейтинг активов-нетто, опустившись на 5 место и пропустив вперед Россельхозбанк. Из других показателей — капитал был увеличен на 6.6% до уровня 172.9 млрд. руб., а объем привлеченных средств на частные депозиты говорит о втором месте после Сбербанка.

Промсвязьбанк, вклад «Мои накопления»

Очередной высокотехнологичный вклад нашего обзора. Вклад имеет статус онлайн, а это значит, что его можно открыть только владельцам системы PSB-Retail. На минимальные 6.6% могут рассчитывать собственники капитала 50 тыс.-300 тыс. руб., заключившие договор на 91-180 дней. Самый высокий процент 8.3 годовых установлен для вкладов размером от 5 млн. руб., продолжительностью 367-731 день.

Откладывая на отпуск сегодня, через 9-13 месяцев вкладчик получит сумму, приумноженную на 7.4%. За счет дополнительных взносов (любого размера, прекращаются за 1 месяц до окончания) можно увеличить не только сбережения, но и ставку вклада, которая растет с переходом в другую суммовую категорию.

Промсвязьбанк давно и стабильно входит в десятку первых российских. Его июньский рейтинг нетто-активов говорит о 9 месте в кредитной системе. Тогда же прибыль была увеличена почти на 39%, капитал на 1.5%, достигнув уровня 89 млрд. руб.

08.08.2013