Лучшие весенние вклады в рублях и валюте


В данном обзоре лучших вкладов весны мы отобрали сезонные предложения, традиционно более выгодные для вкладчиков, чем обычные депозиты. При выборе нового продукта учтите особенности текущей ситуации в российской банковской системе.

По мнению аналитиков, текущие обстоятельства на валютном рынке в чем-то напоминают ситуацию в 2008-2009 годах, когда резкое падение курса рубля долго не могло остановить и многократное повышение Центробанком ставки рефинансирования. Вспомним, что в тот момент, ориентируясь на данный показатель, кредитные организации начали повышать депозитные и кредитные ставки уже для своих клиентов. В начале 2009 года на рынке можно было даже найти вклад с доходностью 18% годовых.

Правда, специалисты сомневаются в возможности точного отражения событий пятилетней давности на нынешнюю ситуацию. Во-первых, Регулятор еще в прошлом году ставку рефинансирования заменил на ключевую, с несколько иным качественным влиянием на экономику. Во-вторых, расширять объемы своего кредитного бизнеса в данный момент банки, похоже, остерегаются, поэтому привлекать еще больше средств для повышения ликвидности требуется не всем из них. В-третьих, Банк России намеренно ограничивает верхний предел депозитных ставок коммерческих банков, опасаясь превращения своих подопечных в финансовые пирамиды типа МММ. В-четвертых, несмотря на невысокую доходность вкладов, относительно уровня инфляции, российские вкладчики пока не торопятся изымать свои сбережения из банковской системы страны. Правда, все может измениться с ростом индекса инфляции.

После повышения в начале марта ключевой ставки ЦБ на 1,5% для кредитных организаций, главный менеджер ВТБ достаточно неопределенно заявил, что пока не собирается менять собственную текущую процентную политику, однако готов ее скорректировать уже в ближайшее время. Напомним, что в данный момент самые «дорогие» вклады здесь предлагают под 7,75% в рублях, 2,15% в долларах США и 1,55% в евро.

Однако нельзя однозначно утверждать, что рынок замер в ожидании действий крупнейших банков страны. Многие кредитные организации уже сейчас меняют доходность своих депозитов, скорее подстраиваясь под собственные локальные задачи текущего момента, а, не ориентируясь на лидеров рынка. Хотя, возможно, именно маневры Банка России подтолкнули Хоум Кредит Банк несколько дней назад повысить на 1% ставку одного из своих рублевых вкладов, доведя ее до 10% годовых. Повышение на 0,25-1,5% коснулось рублевых вкладов и других участников системы. В то же время, валютные депозиты сегодня в одних банках повышаются (в Капиталбанке с 2,2% до 2,7%), в других наоборот снижаются (в Совкомбанке с 5,2% до 4,75%). И таких совершенно разнонаправленных примеров за один только рабочий день можно насчитать с десяток.

Вкладчикам, решившим, тем не менее, сделать выбор в пользу валютного вклада, порекомендуем скорректировать его объем с учетом продолжающейся девальвации рубля, чтобы не превысить валютный эквивалент суммы 700 тысяч рублей, застрахованной в АСВ, если речь идет о размещении средств в небольшой кредитной организации с невысоким финансовым рейтингом.

Выбирая банк, обращайте внимание не столько на его место в финансовом рейтинге, сколько на пропорцию балансовых показателей, отвечающих за его надежность. Например, на размер вкладов населения по отношению к сумме собственного капитала и к сумме активов-нетто. Также на устойчивость банковского бизнеса влияет дальнейшее размещение привлеченных средств, например, в кредиты корпораций или населения.

Банк

Вклад

Максимальная ставка

В Рублях

В Долларах США

В Евро

ТУСАРБАНК

Лови момент

11

6

6

Милбанк

Весенний

10,6

Маст-Банк

Времена года. Весна

10,5

7

4

Мосводоканалбанк

МВКБ — Олимп+

10,4

Югра

Весенний марафон

10,4

5,5

4,5

Русский Стандарт

Солнечная весна

10,25

Межтрастбанк

Стабильность

10,17

5,25

4,75

Первый Чешско-Российский Банк

Весна

10,45

5,28

5,03

Интеркоммерц Банк

Несгораемый процент +

10

5

5

ТУСАРБАНК, вклад «Лови момент»

Здесь есть возможность открыть вклад под одни из самых высоких процентов на рынке: 11% для рублей, 6% для евро и долларов США. Ставка не зависит от суммы, минимальный взнос здесь: 10 000 руб., 350 долларов США, 250 евро. Срок только один – 1 год 1 день, без возможности выбора другого. Доход выплачивается в виде ренты в конце каждого месяца на счет «до востребования».

У депозита нет приходно-расходных опций, нет льгот для досрочного закрытия. Пока весеннее предложение банка действует до 1 апреля 2014 г., но мы знаем примеры, когда банки продлевали действия своих сезонных акций.

У московского банка есть 6 региональных филиалов и 6 допофисов в столице. Место в рейтинге чистых активов – 248 (11,9 млрд. руб.). Капитал на 274 месте (1,3 млрд. руб.). Вклады физлиц (9,5 млрд.) полностью инвестируются в кредиты для предприятий (9,7 млрд.).

Милбанк, вклад «Весенний»

Сезонный продукт со ставкой 10,6% годовых действует для рублевых сбережений от 300 000. Доход капитализируется в конце каждого месяца. Заключить договор можно на любой срок в днях от 365 до 547 дней. Для евро и долларов в депозитном портфеле есть другие предложения на постоянной основе: «Срочный» и «Пенсионный» с доходностью 5%.

Приходные и расходные операции договором не предусмотрены. Расторжение вклада до срока происходит по ставке «до востребования».

Весь бизнес банка сосредоточен в Москве, где он представлен двумя отделениями. Рейтинг активов – 442 место (4,1 млрд. руб.), рейтинг собственного капитала – 458 место (0,54 млрд.). Вклады физлиц – 1,7 млрд. рублей формируют почти 60% кредитного портфеля, состоящий в основном из корпоративных займов.

Маст-Банк, вклад «Времена года. Весна»

На данный момент это самый выгодный вклад в линейке депозитов банка. Предложение действует до конца мая. У депозита три срока (3, 6, 12 месяцев) с соответствующими ставками для каждой из валют: 9,5-10,5% в рублях, 4-7% в долларах, 3-4% в евро. Минимум для вложений: 5 000 руб., 500 евро или долларов США. Капитализации нет, проценты начисляются ежемесячно.

Из дополнительных опций есть приходные операции. Пополнять можно суммами от 3 000 руб. и от 100 долларов/евро. Есть льгот при досрочном расторжении договора, снижающие ставку до уровня выше, чем «до востребование».

У банка 10 отделений в столице и несколько филиалов в регионах. 215-е место в России по величине активов (15 млрд. руб.). Капитал на 200-м месте (2,4 млрд.). Есть кредитный рейтинг уровня «A развивающийся» от национального РА, подтвержденный в январе текущего года.

Мосводоканалбанк, вклад «МВКБ — Олимп+»

Банк предлагает сразу несколько вкладов с максимальной ставкой 10,4% годовых, но такая доходность на сроке 1 год действует только в чисто рублевом «МВКБ – Олимп+». Тогда как в остальных депозитах срок в три раза длиннее. Счет можно открыть до конца марта на сумму от 10 000 руб. Сроков два: 181 день под 9,9% и 370 дней под 10,4%. Проценты выплачиваются ежемесячно в виде капитализации или ренты, по выбору клиента.

Пополнения предусмотрены на сумму не менее 5 000 руб. Расходных операций нет, как и льготной возможности изъять средства досрочно.

Чисто московский моноофисный банк занимает 647 место в рейтинге ликвидных активов (1,49 млрд. руб.). Капитал – 0,3 млрд. Вклады физлиц 0,56 млрд. покрывают кредитный бизнес, портфель которого состоит по большей части из займов юридическим лицам.

Югра, вклад «Весенний марафон»

Заявления на сезонный вклад принимаются до конца весны. В диапазоне 91-730 дней можно зафиксировать любой срок с точностью до дня. При этом существует 4 временных промежутка со своими фиксированными ставками: 9,8-10,4% для рублей, 4,6-5,5% для долларов, 3,6-4,5% для евро. Минимальная сумма для открытия депозита: 5 000 руб., 200 долларов/евро. Проценты начисляются и выплачиваются в конце месяца как рента или капитализируются по выбору вкладчика.

Счет пополняемый, минимум для допвзноса — 5 000 руб., 200 евро/долларов. Расходовать можно один раз в пределах 10% от суммы сбережений.

В активе Тюменского банка 6 допофисов в Москве. Его финансовый рейтинг – 90 место в России по объему чистых активов (58 млрд. руб.) и 63 место п размеру собственного капитала (12,6 млрд.). Значительная доля корпоративного кредитного портфеля банка состоит из депозитов физлиц (34,98 млрд.).

Русский Стандарт, вклад «Солнечная весна»

До конца апреля можно открыть рублевый вклад по ставке 10,25%, действующих для любых сумм от 300 000 руб. Срок здесь один – 360 дней. Проценты выплачиваются в конце срока на счет банковской карты. Кстати, открыть депозит можно дистанционно: либо в интернет-банкинге, либо через его мобильную версию.

Пополнений и расходов здесь не предусмотрено, также как и льгот при досрочном изъятии средств. Для вкладчиков, открывших счет в отделении банка, предоставляется бесплатная карта международной платежной системы MasterCard.

Последний кредитный рейтинг банка подтвержден в феврале текущего года: «AA- стабильный» от национального РА. 17-е место в российской банковской системе по величине активов-нетто (395 млрд.). Вклады частных лиц (194,5 млрд.) формируют пассивы для вложения в ссудные операций для населения (271,6 млрд.).

Межтрастбанк, вклад «Стабильность»

До 31 мая можно открыть сезонный вклад на 182 или 366 дней в валюте. Ставка соответственно сроку следующая: 4,25-5,25% в долларах США, 3,75-4,75% в евро. Для рублей действует один срок длиною в 732 дня со ставкой 10,17% годовых. Доход в валюте выплачивается в конце срока, доход в рублях – ежемесячная рента или капитализация на выбор.

Минимальные значения сумм: при открытии 5 000 руб., 200 евро или долларов; при последующих допвзносах 1 000 руб., 100 евро/долларов. Льготы досрочки есть только у рублевых депозитов, в которых, к примеру, ставка полностью сохраняется на фактическом сроке хранения более 366 дней.

Помимо Сочинского филиала, в Москве у столичного банка работает 4 отделения. Рейтинг активов-нетто (4,76 млрд. руб.) на 414 месте среди банков России. Капитал (0,48 млрд.) на 492 месте. Вклады физлиц (2,9 млрд.) соизмеримы с кредитным портфелем, большая часть которого состоит из корпоративных займов.

Первый Чешско-Российский Банк, вклад «Весна»

Здесь весеннее предложение действует до конца июня. Ставки привязаны к сроку и сумме. Сроков всего шесть: от 91 до 1101 дня. Суммовых диапазонов четыре, минимум от 50 000 руб. (или от 1 500 долларов-евро). Максимальная ставка для любой из трех валют действует на сроке 367 дней: 10,45% в рублях для вкладов более 1 000 000 руб.; 5,28% в долларах и 5,03% в евро для вкладов от 100 000 в инвалюте. Доход начисляется в конце срока.

Счет можно пополнять минимум по 10 000 руб. или 500 евро/долларов. Льготы досрочного расторжения договора предусматривают некоторое снижение доходности, в зависимости от фактического срока нахождения средств в банке.

Несмотря на свое зарубежное название, мажоритарным владельцем московского банка в данный момент является российский гражданин. В столице расположено 2 отделения кредитной организации. Ее финансовые рейтинги: 154-е место по чистым активам (25,5 млрд. руб.), 130-е место по размеру капитала (4,2 млрд.).

Интеркоммерц Банк, вклад «Несгораемый процент +»

Срок можно выбрать самостоятельно с точностью до дня на отрезке от 31 до 367 дней. Ставка не зависит ни от срока, ни от суммы, минимальная из которых 10 000 руб., 300 евро/долларов. Рублевая доходность 10%, а в валюте – 5% годовых. Проценты рассчитываются ежемесячно и выплачиваются на выбор клиента в виде ренты или капитализации.

Пополняющие взносы принимаются без ограничения по сумме. Предусмотрены расходные операции на долю до 50% от всего вклада. При досрочном расторжении сохраняется полная ставка депозита. Сезонное предложение действует до конца марта.

Бизнес банка представлен 6-ю региональными филиалами. В столице работает 22 отделения. Финансовый рейтинг: 93-е место по активам-нетто (51,93 млрд. руб.), 113-е место по объему собственного капитала (5,46 млрд.).

Обзор подготовила Оксана Лукьянец, эксперт проекта Вкладвбанке.ру

20.03.2014




Подберите ниже
Выбрать банк