Что делать вкладчикам БПФ, Смоленского Банка и Инвестбанка?

Как только Эльвира Набиуллина возглавила Центробанк, неблагонадежные банковские учреждения стали резко лишаться лицензий. Не успело население прийти в себя после прекращения финансовой деятельности Мастер-банка, как 13-ого декабря 2013 года ЦБ отозвал лицензии сразу у 3-х довольно крупных кредитных организаций – Инвестбанка, БПФ (Банка Проектного Финансирования) и Смоленского Банка. Каковы были причины таких действий финансового регулятора? И что делать вкладчикам, заемщикам и юридическим лицам, обслуживающимся в этих банках? Прочитав нашу статью, вы будете владеть полной информацией.

Причины

Как указано на сайте ЦБ, у Инвестбанка отозвали лицензию за невыполнение нормативных актов и федеральных законов, регулирующих деятельность в банковской сфере. Также имело место предоставление недостоверной отчетности.

В БПФ все гораздо серьезнее: причина лишения лицензии заключается в нарушении законов РФ, неудовлетворительном финансовом положении банка, а также достаточном низком качестве его активов. Данное банковское учреждение было вовлечено в совершение сомнительных операций. При этом кредитная политика БПФ в последний год тоже была весьма рискованна.

Смоленский Банк приостановил свою деятельность еще 6-ого декабря. Этот финансовая организация пострадало из-за лишения лицензии Мастер-банка, который оказывал ему процессинговые услуги. Помимо того, по информации финансового регулятора, банк проводил операции, направленные на вывод активов.

Вкладчикам

К счастью, эти 3 банка участвовали в системе страхования вкладов, и страховые выплаты по депозитам должны начать производить уже 27-ого декабря. Во всяком случае, такие сведения предоставили в Агентстве по страхованию вкладов.

На компенсацию в полном размере смогут рассчитывать вкладчики, сумма денежных средств депозитов которых не превышает 700 000 рублей. К слову, подлежат возврату 93% от общей суммы вкладов в 3-х банках. Если сбережения хранились на валютных счетах, то их компенсируют в национальной валюте по курсу финансового регулятора на дату лишения лицензии. Сумма, не покрываемая страховкой, будет выплачиваться в процессе ликвидации банка по требованиям кредиторов 1-ой очереди. Также вкладчик может обратиться в судебные органы.

На сайте АСВ в ближайшее время можно будет узнать адреса мест, в которые следует обратиться с заявлением о возмещении средств по вкладным счетам. На месте нужно предъявить документ, удостоверяющий, что обратившийся действительно является вкладчиком банковского учреждения, оставшегося без лицензии (договор банковского вклада, выписки со счета).

 Заемщикам

Не стоит надеяться, что при отзыве лицензии банка задолженность по кредиту ему можно будет не выплачивать. Обычно ЦБ очень оперативно назначит кредитную организацию-правопреемника, которой впоследствии заемщики ликвидируемых банков будут выплачивать имеющиеся долги. К примеру, в случае с Мастер-банком такой организацией стал Сбербанк.

В ближайшее время клиентам БПФ, Смоленского Банка и Инвестбанка будут разосланы уведомления, содержащие новые реквизиты, по которым и нужно оплачивать кредит. При этом погашение задолженности осуществляется по ранее заключенному кредитному договору и старому графику платежей. Очень редко правопреемники изменяют условия договоров и только с согласия заемщика.

Если же срок очередного платежа подходит, а оплачивать некому, то по Гражданскому кодексу деньги можно оставить на депозите нотариуса. Тогда договорные обязательства заемщика считаются исполненными, о чем нотариус должен сообщить кредитору. Но такие ситуации – это скорее исключения из правил, ЦБ обычно реагирует очень оперативно, и правопреемники банков становится известными в течение недели.

Вкладчикам и заемщикам в одном лице

Если вкладчик является одновременно и заемщиком банка, лишенного лицензии, то сумма задолженности по кредиту при расчете страхового возмещения будет вычтена из суммы вклада. Также такие вкладчики обладают правом на досрочное погашение кредита до получения страховых выплат, тогда компенсация по депозиту выдается в полном размере (конечно же, до 700 тысяч рублей).

Юридическим лицам

Со дня, когда у банковского учреждения отозвана лицензия, его клиенты — юридические лица признаются кредиторами этой финансовой организации. Они вправе предъявлять требования временной администрации банка или конкурсному управляющему по задолженности им ликвидируемого банка. Как правило, все сводится к написанию заявления с приложением к нему соответствующих документов (выписок со счетов и других). Далее юрлицу остается только ждать. Отметим, что ликвидация банков растягивается на 1-2 года: хотя по закону этот процесс должен длиться не больше года, его могут продлить еще на 6 месяцев из-за дополнительных разбирательств в суде, начатых по инициативе отдельных кредиторов.

После описи всего имущества банка, ликвидационная комиссия переводит все имеющиеся активы банка в денежную форму: обычно просто продает его имущество на публичных торгах. Затем создается ликвидационный баланс, из которого и производятся выплаты в соответствии с порядком очереди кредиторов.

Кто следующий?

Смоленский Банк, БПФ, Инвестбанк являются 25, 26 и 27-м банковским учреждениями, лишившимися лицензий за 2-ую половину текущего года. По словам Эльвиры Набиуллиной, отзыв лицензии считается крайней мерой, и до того, как ее применить, Центробанк очень тщательно проводит анализ ситуации в определенном банке. Кредитную организацию о принятии таких санкций никто не предупреждает, потому как это нецелесообразно: управляющие начнут выводить активы, выплачивать средства привилегированным клиентам, а обычным вкладчикам ничего не останется. «Кто следующий — никому неизвестно», заключает глава ЦБ.

Однако большинство экспертов, а также Герман Греф (глава Сбербанка) и Михаил Задорнов (глава ВТБ 24) высказывают мнения, что отзыв лицензий у небольших банков будет продолжаться.

14.12.2013