Вклад с картой — обзор вкладов, при размещении которых банк выдает пластиковую карту

На современном финансовом рынке есть предложения, сочетающие в себе сразу несколько банковских продуктов. Самое распространенное из таких объединяет депозит и пластиковую карту. Карта зачастую выдается клиенту в качестве бесплатного бонуса в благодарность за выбор вклада именно этого банка.

Одни банки дарят карты моментального выпуска, на лицевой стороне которых не значится имени клиента. Например, Промсвязьбанк в день открытия вклада может подарить моментальную карту «Хорошее настроение». Клиенты других банковских учреждений получают подарок лишь на избранные депозиты с повышенной процентной ставкой. Третьи дарят дебетовую или кредитную карту всем вкладчикам без исключения. Так поступает банк «Восточный экспресс». Есть и такие, что выпускают бесплатную карту тем владельцам депозитов, которые оформили договор на определенную сумму, например, на 700 тысяч рублей.

Подарочные карты могут быть и дебетовые и кредитные с овердрафтом, простые или золотые, принадлежащие международным платежным системам  Visa или MasterCard. В обзоре этой статьи участвуют и те банки, которые выпускают для москвичей самый интересный карточный продукт на сегодня — бесконтактную пластиковую карту.

Российский платежный рынок только недавно начал работать с бесконтактными пластиковыми картами. Уже несколько  отечественных банков предлагает такие в подарок своим клиентам в Москве. В Европе эти карты сейчас очень популярны. Во многих странах они стали средством платежа даже в метро, не говоря уже о магазинах. Впервые бесконтактные карты начали появляться в начале двухтысячных годов среди держателей MasterCard, затем и платежная система Visa взяла на вооружение новый продукт.

На такой карте есть дополнительно встроенный микропроцессор помимо привычных микрочипа или магнитной полосы. Оплатить покупку карточкой можно, приложив  её к платежному терминалу. При этом не нужно выпускать пластик из рук, отдавая продавцу, или прокатывать через терминал. Т.е. не совершаются действия, снижающие уровень безопасности электронного кошелька. Время обслуживания сокращается до мгновения. Сумма платежа обычно небольшая и лимитируется эмитентом.

Карты с логотипами PayPass или PayWave говорят об их принадлежности к инновационным технологиям. В Москве расширяется сеть торговых точек, где можно оплатить товар или услугу бесконтактной картой. Не говоря уже об использовании её в зарубежных поездках в США или Европу, где почти десять лет распространена подобная технология оплаты в одно касание.

Райффайзенбанк

Своим вкладчикам банк предлагает в подарок сразу по несколько бесконтактных карт. Каждому члену семьи клиента может достаться одна или несколько банковских карточек. Например, в пакет услуг «Премиальный» входят 10 премиальных карт, за обслуживание которых плата не взимается. Частные владельцы «Золотого» пакета услуг могут бесплатно приобрести до 5 дебетовых карт MasterCard PayPassTM и до 3 кредитных карт MasterCard  Gold. Перевыпуск карт в составе пакета осуществляется тоже бесплатно. Персональные приват-услуги включают и другие привилегии в банковском обслуживании.

Чтобы получить в подарок от банка золотые или платиновые карты, нужно вложить от 100 тысяч до 5 миллионов рублей в его депозитные продукты  «Добро пожаловать!» или «Добро пожаловать! (премиальный)». Годовая ставка по первому вкладу — 7% по счетам в рублях, 2% в долларах и 1,5% по счетам в евро, по второму – 8%, 2,5% и 2% соответственно. Срок нахождения сбережений на вкладе 91 и 92 дня. Проценты начисляются в конце трехмесячного срока. Дополнительные взносы не предусмотрены.

Этот солидный финансовый институт является дочерним предприятием австрийского банка. На российском рынке он работает с 1996 года. По объему привлеченных средств от частных лиц ЗАО «Райффайзенбанк» занимает сейчас 5-е место. В Москве и области работает около семи десятков точек обслуживания клиентов.

Банк «Открытие»

Этот финансовый институт по всем восьми депозитным продуктам предлагает в подарок обычную карту Visa или MasterCard с бесплатным обслуживанием. Семь из них работает в трех основных валютах: рублях, долларах США и евро и только один под названием «Новогодний фристайл 2014» — только в рублях. Рассмотрим условия их хранения.

Клиент может выбрать максимальную ставку 8,78% (с капитализацией до 10%) по вкладу «Основной доход» (такой процент начисляется для суммы от 3 миллионов рублей на срок 1 год) или минимальную стартовую сумму для накоплений  по договору «Пенсионный доход» (от 3 000 рублей или 100 евро / долларов США).

Частичное снятие денег предусмотрено  у депозитов «Стабильный», «Свободное управление», «Состоятельный» и «Пенсионный доход».

У всех продуктов, кроме «Основного дохода», есть возможность дополнительно внести средства — от 3 тысяч рублей или 100 долларов США.

Процентный доход начисляется ежемесячно, по желанию клиента он может быть капитализироваться. Но по вкладам «Состоятельный» и «Стабильный» капитализация процентов отсутствует. Срок договора выбирается инвестором самостоятельно от 3 месяцев до 3 лет.

Альфа-Банк

Процентные ставки по депозитным продуктам в этом банке довольно высокие: самый доходный вклад «Победа» предлагают максимальную ставку 8,3% в рублях или 2,6% в долларах (2,5% в евро), если проценты будут капитализироваться в течение 3-х лет действия договора.

Для клиентов, которые активно пользуются своим банковским кошельком, предназначены накопительные счета «Мой сейф», «Мой сейф Целевой», «Мой сейф НТ», «Блиц-доход» и «Ценное время». Процентная ставка здесь весьма умеренная для сбережений, зато продукт позволяет снимать или пополнять вклад в неограниченном количестве в течение месяца. Фиксированная ставка доходного процента при этом будет сохраняться. Максимальная ставка 5% начисляется в конце календарного месяца на остаток по счету «Блиц-доход». Сумма остатка для начисления дохода рассчитывается как минимальный фактический остаток, который хранился в течение месяца на вкладе. Клиент может открыть накопительные счета в каждой из валют: в долларах США, евро или рублях. Существует удобная система управления такими счетами через интернет-банк, банкомат, телефонный центр или мобильный телефон.

К накопительному счету привязывается бесплатная локальная пластиковая карта, которая открывает возможность быстрого доступа к сети банкоматов «Альфа-Банка». При определенных условиях не взимается плата за годовое обслуживание пластика. К тому же, среди банковских карт имеются и бесконтактные MasterCard и  VISA, удобные для расчетов в магазинах.

Альфа-Банк занимает лидирующие позиции в российском банковском бизнесе в целом и в секторе розничных услуг в частности. За 22 года работы банк приобрел более 8 миллионов частных клиентов. Сегодня в России и за рубежом для них работает 460 отделений. Банк имеет дочерние финансовые компании в Европе и Америке. Подробнее о вкладах банка читайте тут.

Банк Авангард

Получить в подарок от банка международную пластиковую карту можно, открыв любой вклад в этом банке. Visa Classic  или MasterCard  Standard бесплатно выдаются, если сбережения размещаются на срок 3 месяца и более. Акция не зависит от суммы вклада. Владельцами подарочных золотых MasterCard и Visa могут стать вкладчики, у которых на счете хранится более года сумма от 30 тыс. руб. или 1 тыс. доллар/евро.

Договор «Базовый» не предусматривает пополнение или частичного снятия.  Если клиент выбирает ежемесячную выплату процентов, то ставка вклада на 367 дней равна 7,5% в рублях и 3% в валюте. При выборе вкладчиком порядка получения результата в конце срока начисляется 8% годовых или 3,5% в долларах/евро. Срок действия депозита – 1, 3, 6, 12 месяцев на выбор. Минимальный взнос – 10 тыс. рублей.

«Сберкнижка» является срочным вкладом на предъявителя. Максимальная ставка по нему — 8,5% годовых при сроке хранения 1 либо 2 года. Если открыть вклад на 3 или 6 месяцев, то рублевая ставка будет уже меньше. Конечный размер дохода зависит от способа получения процентов: ежемесячно или в конце срока. Для открытия договора необходима сумма 100 тыс. рублей. Нельзя изменить сумму вклада дополнительными взносами или частичным расходом.

В Москве Банк Авангард представлен несколькими десятками экспресс офисов, удобно расположенных вблизи от станций метро. В каждом из них можно открыть вклад или осуществить любые операции по банковским картам.

Оксана Лукьянец, специально для vkladvbanke.ru
Информация актуализирована 22.02.2014