Лучшие вклады в крупнейших банках (из ТОП-50)

Среди возможных последствий отзыва лицензии у Мастер-Банка и банка Пушкино одним из самых серьезных называется массовый переток денежных средств из мелких и средней руки банков в самые крупные. По крайней мере, об этом все больше задумываются владельца капиталов выше 700 тысяч рублей на фоне отложенного государством решения о повышении до 1 миллиона рублей страховой планки вкладов.

Процентная ставка является немаловажным фактором при выборе вкладчиком депозитного продукта. На этом рынке явно прослеживается закономерность, при которой ставки вкладов крупнейших участников заметно ниже, чем у их коллег с активами поменьше. Самые популярные сегодня однолетние депозиты размером 700 тысяч — 1 миллион рублей еще можно разместить под 11% и выше, но не в тех банках, которые считаются надежными за их высокий финансовый рейтинг.

Напомним, что определяющим принципом устойчивости банка пока принято считать величину активов-нетто (т.е. высоколиквидных активов), по которому и выстраивается рейтинг. Однако, последние громкие события в Мастер-Банке говорят, что есть и другие, неколичественные показатели, влияющие на индекс надежности финансового института.

При ближайшем рассмотрении условий банков из ТОП-50 выяснилось, что большинство вкладов этой категории с доходностью, превышающей 10% годовых, имеют различные ограничения. Так, Национальный Банк «Траст» открывает самые лучшие депозиты по ставке 10,75% своим старым клиентам, у которых только что закончился срок действия предыдущего договора (причем под 11-12%). Во Внешпромбанке есть сберегательные продукты стоимостью 10,65% для держателей «зарплатных» карт.

Впрочем, существует достаточно большой сегмент вкладчиков, для которых высокая доходность продукта не является определяющей. Их выбор сбалансирован между рейтингом финансового института и ставкой предлагаемого вклада. В этом обзоре мы отобрали лучшие предложения банков из ТОП-50 для всех желающих без ограничения.

«Зимняя сказка» от банка Русский Стандарт

Традиционное новогоднее предложение от Русского Стандарта на этот раз действует до 31 января 2014 года. На данный момент это самый доходный вклад в линейке депозитов банка. Два варианта ставок предполагает несложный выбор по сумме: более 300 тысяч рублей хранятся в банке под 10% годовых, от 500 тысяч – под 10,5%. Срок один – 360 дней. Доход выплачивается в конце срока на бесплатную пластиковую карту. Приходные и расходные операции не предусмотрены. Досрочное расторжение договора меняет доходность на уровень «до востребования».

Финучреждение в большей степени ориентировано на розничное кредитование. А это значит, что объем кредитного портфеля физлицам занимает 4 место в банковской системе. Уровень надежности, судя по размеру высоколиквидных активов, – 17 место. Последний кредитный рейтинг присвоен 31.10.13 по нацшкале: A-(rus) негативный.

«Сберегательный +» от Московского Кредитного Банка

Срок действия специального предложения заканчивается в последний день этого года. Вклад открывается для любых сбережений от 1000 рублей. Средневзвешенная доходность на сроке 190 дней равна 10%. Однолетний договор делится на 2 равных периода, в течение которых начисляется разная ставка: 10% в первой половине и 11% во второй. Итого через 380 дней вкладчику будет выплачены проценты по ставке 10,5% годовых. При досрочном расторжении договора есть льготы.

Рейтинговое агентство Fitch Ratings в середине ноября повысило оценку кредитоспособности учреждения до АА-(rus) стабильный. Финансовый рейтинг по данным бухгалтерского учета – 15 место по объему активов-нетто среди всех российских банков. Кредитный бизнес в большей степени представлен корпоративными займами.

«Новый стандартный» от Внешпромбанка

Ставка здесь находится в зависимости от срока и суммы. Максимум, что можно получить в этом вкладе – 10,4% годовых через 367 дней, вложив более 500 тысяч руб. Помимо этого есть возможность заключить договора на 1, 3, 6, 9 месяцев в рублях, долларах и евро. Разброс ставок для валютных депозитов: 1,25-4,75% годовых. Капитализации нет, проценты выплачиваются в конце срока действия договора вклада. Пополнение не ограничивается объемом и сроками. Нет льгот на досрочное закрытие.

Помимо россиян, среди владельцев банка есть граждане Великобритании. Доля каждого акционера не превышает 10%. Специализация бизнеса – обслуживание небольших торговых и производственных предприятий. 41-е место в российском банковском рейтинге обеспечили учреждению 149,6 млрд. руб. высоколиквидных активов. В последний раз кредитный рейтинг подтвержден в январе 2013г на уровне ruA-.

«Максимальный доход» от Совкомбанка

Наибольший доход в 10,5% годовых здесь можно получить на сроке 2 года. Впрочем, однолетние вклады продолжительностью 365 дней отличаются не намного – 10,25%. Выплата процентов происходит на бесплатную банковскую карту в конце срока. На счет принимаются суммы от 1000 рублей и 500 евро или долларов США. Для инвалюты ставка доходит до 4,8%. Пополнение ограничено минимальной суммой в 1000 рублей. Закрытие договора до срока меняет ставку на «до востребования». Есть возможность автопролонгации.

Присоединение активов ДжИ Мани Банка несомненно еще выше поднимет финансовый рейтинг Совкомбанка. В октябре он заявил о покупке российской «дочки» американской корпорации. Пока же балансовые показатели активов-нетто говорят о 45-м месте в российской кредитной системе. По национальной шкале рейтинг надежности учреждения находится на уровне A+ стабильный.

«Траст — лидер» от Национального Банка «Траст»

Здесь сложная шкала ставок, в которой доходность зависит от суммы и срока. Для рублевых вкладов действует минимальная ставка 6,1%, максимальная 11%. Доллары и евро приносят до 4,1% дохода. На 10% в год прирастают любые вложения от 100000 до 1000000 рублей на сроках 366-545 дней. В этом диапазоне можно самостоятельно выбрать любую продолжительность договора с точностью до дня. Проценты начисляются в конце. Пополнять счет можно по 3000 рублей и более в первые 365 дней. Есть льготы для досрочного закрытия.

В составе совета директоров банка — его же владельцы, т.е. акционеры напрямую осуществляют оперативное управление финансовыми потоками учреждения. Основная деятельность ведется в области кредитования частных лиц, малого и среднего бизнеса, выпуска и обслуживания пластиковых карт. Размер активов-нетто на 33 месте.

«Юбилейный» от Новикомбанка      

Сезонный вклад с новогодними процентами можно открыть до начала февраля 2014 года в двух Московских отделениях банка. Простые условия облегчают выбор вкладчика – здесь нет шкалы разных ставок в зависимости от срока и объема. Положив на счет любую сумму от 10000 рублей, через 367 дней владелец капитала получает прибыль 10% годовых. Для сравнения: такая же доходность давно была в другом непраздничном предложении банка, но для сбережений в 30 млн. руб. Порядок выплаты процентов в «Юбилейном» – в конце срока. Нет ни приходных, ни расходных операций, ни льгот для досрочного расторжения.

Среди клиентов учреждения – частные и государственные предприятия оборонной промышленности и машиностроения. Кредитный портфель этим корпорациям занимает более половины структуры бизнеса банка. Размер высоколиквидных активов – на 42-м месте по итогам октября.

«Срочный +» от Инвестторгбанка      

Следуя тренду рынка, банк еще в августе понизил доходность своих депозитов на пол процента. Сегодня максимальная ставка данного вклада 10% действует для 3-х летних договоров суммой от 3 миллиона рублей. Для вкладов в пределах 500 тысяч – 1 миллиона рублей сроком 367-1096 дней доход составит 9,55% годовых. Проценты выплачиваются на текущий счет или карту в конце договора. Минимальные параметры предложения — 1 месяц, 1 тыс. руб., 4.1%. Есть возможность копить в евро и долларах, для которых ставка установлена в диапазоне 0,35-4,25%.

Инвессторгбанк входит в ТОП-50 крупнейших в России финансовых институтов не только по размеру активов-нетто (123,6 млрд. — 49-е место), но и по многим другим финансовым показателям (по состоянию на 01.11.13): капитал 16,4 млрд. — 48 место, кредитный портфель 75,3 млрд. (83% юридическим лицам) — 49 место, вклады физических лиц 46,5 млрд. — 42 место.

«Теплое отношение» от ОТП Банка

Буквально на днях банк понизил ставки данного продукта, но серьезные изменения коснулись лишь двухлетних вкладов. Поэтому самые популярные депозиты сроком 366 дней и размером от 700 тысяч до 1,5 миллиона рублей по-прежнему принимаются под ставку 9,5% годовых. Ставка находится в зависимости от суммового диапазона и срока. Вкладчик может выбрать один их четырех сроков: 3, 6, 12, 24 месяца. Пополнение минимум по 3 тыс. руб. прекращается за месяц до окончания договора. На тех же условиях есть возможность разместить доллары и евро.

Основным пакетом акций банка с 2006 года владеет венгерская финансовая корпорация. Объем высоколиквидных активов 177,7 млрд. руб. говорит о 39 месте в рейтинге надежности среди российских коллег по итогам октября.

«Доходный +» от Бинбанка

Ставка 9,4% действует для капиталов свыше 700 000 рублей, размещенных на любой срок в пределах 366-547 дней без дополнительных управляющих опций в виде: пополнения, снятия или ежемесячного дохода (вместо его получения в конце срока). Желание вкладчика воспользоваться указанными опциями, уменьшит годовую доходность рублевых депозитов следующим образом: допвзносы на 0,2%, ежемесячное снятие на 0,4%, частичное снятие на 2%, полное досрочное изъятие на 1%. Максимальные параметры продукта: 9,9% в срок 730-1095 дней для сумм 700 тысяч — 30 миллионов рублей.

В 2013 году банк активно наращивал сеть розничных подразделений. К этому моменту его точки продаж расположены в 55 городах страны, только в Москве их уже 35. Финансовый рейтинг – 35 место, на 01.11.13 валюта активов-нетто 210,4 млрд. руб. Последний кредитный рейтинг уровня AA присвоен в сентябре 2013 году.

«Классический» от Московского Индустриального Банка  

Это предложение появилось в депозитном портфеле банка только в октябре. Теперь в «Классическом» самая выгодная доходность для вкладов данного сегмента. Любая сумма свыше 30 тыс. руб. прирастает в конце 365-дневного срока на 9,25%. Евро приносят прибыль 3,5%, доллары США – 3,75%. Капитализации нет. Не предусмотрено пополнение и льгот при досрочном снятии.

Средства частных лиц играют ключевую роль в формировании бизнеса организации. Этот источник фондирования занимает более 55% баланса. Размер капитала – 22,2 млрд. руб. на 36 месте в рейтинге российских банков, активы нетто – 191,4 млрд. рублей на 38 месте. Последний кредитный рейтинг присвоен в 2011 году.

Подготовила Оксана Лукьянец, Вкладвбанке.ру

28.11.2013