Рейтинг лучших вкладов в феврале 2017 года

Вечный вопрос вкладчика – переводить ли свои новые вложения в валюту или в рубли? Или тот же вопрос, заданный по-другому: ориентироваться ли в дальнейшем на рост курса рубля или наоборот доллара?

История национальной российской валюты знала свои взлеты и падения, резкие и плавные. Предсказатели, привязывающие рубль лишь только к одному событию, например, только к стоимости нефти, часто ошибаются. Существует много других факторов, влияющих на поведение рубля. Не все из них заранее предсказуемы, особенно геополитические риски и другие «черные лебеди», характерные для финансового и чисто российского рынка. Пожалуй, единственный вывод, который можно сделать, оглядываясь на годы назад, – в долгосрочной перспективе нескольких лет (более семи) купленный за рубли доллар всегда оказывался выгоднее.

Читайте по теме: какой будет курс рубля в 2017 году, и куда вложить деньги?

Если же ваш личный срок хранения сбережений до их целевого расходования будет менее 5-7 лет, то банковская маржа при обратном обмене долларов на рубли, вполне возможно (хотя не однозначно), «съест» выгоды, видимые от изменения номинальной цены. Это кому как повезет с курсом в момент покупки и продажи.

Также нужно учесть инфляцию за прошедший период, которая может значительно повысить рублевую стоимость тех товаров и услуг, с целью покупки которых вкладчик и копил свои денежные средства. Например, если вы открываете вклад и периодически его пополняете, надеясь через десять лет купить недвижимость, то еще до выбора валюты вклада стоит оценить историю и перспективы цен на этом рынке, где тоже есть свои взлеты и падения, своя инфляция.

Компенсировать инфляцию, полностью или частично, помогает депозитная ставка, размер которой привязан к сроку, сумме и валюте. В данный момент мы видим, что ставки рублевых вкладов более выгодны инвалютных, в т.ч. с учетом последних курсовых изменений. Это положение, вероятно, сохранится весь ближайший год, даже несмотря на плавное снижение доходности рублевых депозитов. Вклады в долларах и евро, особенно небольшие по сумме, давно почти не приносят процентной прибыли вкладчикам. Одна из причин – у банков пока нет потребности увеличивать свою валютную ликвидность.

Данные на 6 февраля 2017 г.

Риабанк, вклад «Время волшебства»

Таблица рублевых ставок данного предложения: 2-7,25-8,75-9,25-9,75% годовых. Точная ставка вклада зависит от выбора соответствующего срока в линейке: 30-90-181-270-367 дней. Разброс доходности в валюте от 0,15% до 2% зависит еще и от суммы. Минимальная сумма взноса: 200 000 руб. или 2 500 долларов/евро.

Вся прибыль депозита выплачивается в конце срока. Счет можно пополнять только в первые три месяца размещения, не превышая объема 100 000 руб. или 1 500 долларов/евро в день. Есть льготные условия для досрочного снятия вложений, которые зависят от длительности нахождения денег на депозите: можно сохранить ½ или ⅔ ставки договора.

Фининститут имеет столичную прописку. Последний кредитный рейтинг по нацшкале от российского агентства отозван в январе. В отчетности по итогам года – убытки. В Москве работает 18 отделений.

Новопокровский, вклад «Классический – онлайн»

Выбор из восьми рублевых ставок зависит от срока и суммы. Вложения от 15 000 руб. размещаются под 7,75-9,35% годовых, чуть дороже будут вклады от 500 000 руб., которые размещаются под 8-9,65% годовых. Линейка сроков: 91-181-271-371 дней. У валютных вложений от 500 долларов/евро разброс ставок установлен в пределах 0,6-2% годовых, где самая высокая доходность у сумм от 100 000.

Из названия вклада понятно, что открыть его можно лишь через систему интернет-банкинг. Пополнение договором не предусмотрено, как и льгот при досрочном закрытии. Процентная прибыль полностью выплачивается по завершении договора.

Краснодарский банк имеет несколько офисов в других регионах. Московская сеть состоит из двух отделений. Последний кредитный рейтинг банка был подтвержден четыре месяца назад на уровне «А» по нацшкале.

Конфидэнс Банк, вклад «Накопительный»

Для вложений в рублях и валюте здесь разные условия. Любую сумму от 1 000 рублей можно разместить на единственный срок 367 дней под 9,51% годовых с выплатой дохода в конце. Доллары и евро принимаются на один из четырех сроков, выбранный клиентом в линейке 91-700 дней. Валютный минимум 150 долларов/евро, разброс ставок 0,4-1,75% годовых.

Предусмотрены дополнительные взносы, но в очень ограниченный период – лишь первые 30 дней с начала действия договора суммами от 1 000 руб. за одну операцию. Другие регулирующие вклад опции отсутствуют.

Место регистрации головного банка – Кострома. Единственное московское отделение расположено в Орликовском переулке. По итогам года у фининститута – убытки 26 млн. руб.

Торговый Городской Банк, вклад Зимняя сказка

На минимальную сумму в 50 00 руб. можно открыть вклад на один из двух сроков: 270 или 370 дней. При этом доходность составит в первом случае 9,45%, во втором 9,5% годовых. Это в рублях. Ставки у сбережений в евро и долларах одинаковые – 1 или 1,5% годовых соответственно срокам.

Проценты рассчитываются раз в месяц и могут быть выплачены по желанию клиента в виде ренты или капитализированы. Договором не предусмотрено пополнение, частичного снятия или льгот досрочного полного снятия.

Год назад головной офис финорганизации переехал из Твери в Москву, где работает сейчас 86 отделений. Бухотчетность банка показывает годовые убытки в 85 млн. руб.

АктивКапитал Банк, вклад «Снеговик»

Предложение предназначено и для небольших сумм тоже – минимальная сумма взноса 10 000 руб. или 200 долларов/евро. Можно выбрать один из трех сроков в линейке 91-181-395 дней, которым соответствует своя доходность. Разброс процентных ставок: 8,75-9-9,25% годовых в рублях и 1-1,75-2% годовых в долларах, 0,5-0,8-1,1% годовых в евро.

Прибыль можно забирать раз в месяц. Пополнять нельзя. Зато можно снимать вклад частями – до 20% остатка на начало месяца, оставляя нетронутым минимальный остаток.

Самарский банк имеет несколько региональных подразделений. Московских офисов – 4. Убытки прошлого года превысили миллиард. Последний кредитный рейтинг датирован ноябрем.

Московский Областной Банк, вклад «Персональный»

Вклад на год, а точнее на 365 дней, принесет владельцу в зависимости от валюты сбережений: 9,4% годовых в рублях, 2,25% в долларах США или 1% годовых в евро. Минимальная сумма для заключения договора – 300 000 руб. или 10 000 долларов/евро. Проценты рассчитываются и выплачиваются каждый месяц.

Счет можно увеличить, но лишь во время действия первой половины срока договора. Зато нет ограничений по сумме пополнения. Льготного закрытия нет, нет и возможности снимать депозит частями.

В середине 2014 года финорганизации прописали оздоровление. Санацией занялся СМП Банк, которому сейчас и принадлежи почти весь пакет акций. Прошлый год закончен банком с прибылью. С москвичами работает 10 отделений.

Югра, вклад «Особый клиент»

Доходность вложений здесь зависит от минимальной суммы и выбранного вкладчиком срока. Так, разброс рублевых ставок для депозитов 50 000-1 400 000 руб. составит 8,65-9,15% годовых. Суммы выше принесут прибыль 8,75-9,25% годовых. Линейка сроков выглядит следующим образом: 2-3-4-5-6-12 месяцев. Минимальная сумма инвалютных сбережений – 800 долларов или евро.

Проценты можно забирать каждый месяц. Разрешено снимать депозит до половины суммы, вложенной первоначально. Приходные операции в размере не менее 10 000 руб. или 150 евро/долларов допустимы не позже месяца до окончания срока.

Зарегистрированный в Тюменской области банк находится под контролем крупных московских девелоперов. Судя по финансовой отчетности 2016г банк – лидер по убытком среди коллег. В Москве расположено 2 отделения.

СМП Банк, вклад «Динамика»

Единственный срок предложения – 1 095 дней. При этом две рублевых ставки 8,75% и 9,05% годовых соответствуют сумме: от 3 000 или от 3 000 000 руб. Минимум для валютных вложений – от 50 единиц. Доходность евро – 1% годовых, доллара – 2,25% годовых. Здесь указана среднегодовая доходность вклада с лестничным порядком начисления процентов.

Доход – весь в конце или капитализируется ежегодно, по выбору клиента. Счет разрешено: пополнять любыми суммами, частично снимать или закрывать досрочно, сохраняя полностью ставку при условии, что расторжение договора произойдет не ранее 1 года после открытия.

Московская финорганизация принадлежит братьям Ротенбергам. На карту столицы нанесено 35 офисов по работе с клиентами.

ЮниКредит Банк, вклад «Для друзей»

Минимальная сумма, принимаемая по депозитному договору – 15 000 руб. Из тех сроков на выбор 3-6-12 месяцев первые два подразумевают ставку 9% годовых, а последний – 8,75% для рублевых сбережений. Валютные вложения предусмотрены в предложении «Для жизни», где возможен выбор из сроков 2-3-5 лет с разбросом ставок 1,15-2,75% годовых в долларах или евро.

Проценты начисляются раз в месяц, затем по желанию клиента капитализируются или выплачиваются рентой. Вклад открывается только через дистанционный канал доступа к банку.

Сеть московских отделений состоит из 33 офисов. Российская организация является «дочкой» одноименной европейской финансовой группы. Прошлый год для банка оказался прибыльным, в отличие от многих его коллег в России.

Хоум Кредит Банк, вклад «Доходный год»

За двенадцатимесячный срок вклада клиент заработает доход в размере 8,25% годовых в рублях или 1,5% в долларах США или 0,5% в евро. Минимальный объем сбережений – всего 1 000 руб. или 100 евро/долларов. Ежемесячные проценты можно снимать или капитализировать на выбор.

Из других удобств есть функция пополнения, которой можно воспользоваться в течение первого месяца договора. Вклад предусматривает дополнительную возможность открыть его через интернет.

Корни российского банка тянутся в Европу. Российская «дочка» зарегистрирована в Москве, где с вкладчиками работают в 23 отделениях.

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

06.02.2017