Лучшие вклады января 2017 года

Буквально с первых же рабочих дней нового года российские банки продолжили тенденцию уменьшения размера процентных ставок по депозитам. Не исключение и вклады, попавшие в наш рейтинг. Снижение за первые две недели января было разное: и малозначительное – на 0,1 п.п., и более серьезное – сразу на 1,5 п.п. у отдельных кредитных организаций.

Когда и на какой отметке остановится этот процесс – пока не ясно. Но если Банк России действительно достигнет к концу 2017 года цели по таргетированию инфляции, равной 4% годовых, а, также учитывая индекс роста цен на конец декабря на уровне 5,4% годовых, то, вероятно, самые дорогие депозиты сократят свою доходность еще примерно на четверть в предстоящие 12 месяцев. Впрочем, на это движение влияют разнонаправленные факторы. Из возможных положительных – банки все же рискнут сильно увеличить количество заемщиков, для чего им понадобится бОльшая, чем сейчас депозитная масса, привлеченная под более высокие ставки соответственно.

При выборе любого вклада настоятельно советуем проанализировать перспективы финансовой устойчивости его банка на временном промежутке предстоящего договора. Особенно, если сумма вашего совокупного капитала в одном банке окажется больше, чем гарантированный ССВ страховой лимит. Также полезно будет ознакомиться с актуальными альтернативами банковским депозитам — http://www.vkladvbanke.ru/novosti/sovety-investoru-2017.html

Ставки действительны на 16 января 2017 г.

Локо-Банк, вклад «Доходная стратегия»

Чуть менее года – всего 10 месяцев длится договор вклада. В первой и во второй половине срока здесь начисляются разные проценты (т.н. лестничные), но среднегодовая ставка выходит 10,5%. Принимаются только рубли в сумме от 100 000 до 2 000 000. Для долларов и евро сегодня действует другое предложение банка – депозит «Ледниковый период».

Дополнительные взносы невозможно. Досрочное расторжение уменьшан ставку до 0,5% годовых. Дополнительным условием для открытия этого рублевого вклада будет заключение договора накопительного страхования жизни в аффилированной структуре холдинга «Альфа-банка».

Уже в новом году московские отделения банка пополнились новым 16-м по счету адресом. В прошлом году структура владения финансовой организацией претерпела серьезные изменения.

Русский Международный Банк, вклад «Доходная классика»

Высокая ставка только для больших вложений. Договор заключается с владельцами сумм от 3 000 000 руб. или от 300 000 евро/долларов. Процент зависит от зафиксированного договором срока. Диапазон сроков – от 1 до 24 месяцев, где точное количество дней вкладчик выбирает самостоятельно. Диапазон ставок при этом начинается с 8% годовых в рублях и с 0,3% в долларов. Самые высокие проценты у вкладов длиною 12-13 месяцев. Есть возможность разместить на вкладе с таким же названием и условиями британские фунты и китайские юани под максимальные 2% годовых.

Дополнительные опции у предложения отсутствуют, то есть вклад нельзя ни пополнять, ни частично расходовать. Льгот досрочного расторжения тоже нет.

Чисто московский банк, не имеющий филиалов за пределами столицы, представлен 4-мя отделениями. Один из совладельцев финансовой организации – сенатор Совета Федерации РФ.

Тальменка-Банк , вклад «Добро пожаловать!»

Минимальная сумма сбережений, принимаемых в «Добро пожаловать» — 200 000 рублей. На сроке 181 дней действует ставка 9% годовых, на сроке 390 дней – 10% годовых. Доход выплачивается раз в месяц в виде ренты или капитализируется по выбору вкладчика. Предложение ограничено, открыть вклад можно только в одном из московских офисов.

Сумму договора невозможно увеличить допвзносами по условиям предложения. Зато при досрочном расторжении действует следующая льгота. При закрытии в период до 4-х месяцев ставка снизится лишь до размера 8,5% годовых, начиная с 5-го месяца хранения денег в банке, доходность полностью сохраняется.

Небольшой алтайский банк уже четвертый год держит три офиса в московском регионе. Есть кассовые узлы в Крыму. Валютных вкладов своим клиентам банк с осени временно не открывает.

Риабанк, вклад «Время волшебства»

Банк приглашает клиентов сделать выгодное вложение в рублях или в инвалюте. Срок можно выбрать в линейке 1-3-6-9-12 месяцев, каждому из которых соответствует своя ставка в диапазоне: для рублей 2-9,75%, для долларов США 0,25-2%, для евро 0,15-0,55% годовых. Максимальный доход у всех валют достигается на сроке 367 дней. Минимальная суммы вклада – 200 000 руб. или 2 500 долларов/евро.

Все проценты начисляются в конце срока. Сбережения можно пополнять в первые три месяца действия договора суммами не более 100 000 руб. в день. Расторжение депозита до срока влечет за собой изменение доходности, но не до уровня «до востребования. Например, если суммы отлежали в банке более полугода, то вкладчик может сохранить 2/3 ставки.

Почти вся сеть работы банка с клиентами сосредоточена в столице, где у него открыто 17 отделений.

Инвестсоцбанк, вклад «Волшебный шар онлайн»

Данный вклад предназначен лишь для рублевых сбережений. Разброс ставок здесь 7,7-9,55% годовых. На счет принимаются суммы свыше 20 000 руб. Чем выше сумма и срок – тем выше доход. Срок можно выбрать из трех предлагаемых: 1-6-12 месяцев. Порядок начисления процентов – раз в месяц без капитализации. Доллары и евро принимаются на другой вклад под названием «Инвестор».

Договор заключается через онлайн каналы: интернет или мобильный банкинг. Увеличивать размер счета можно любыми суммами, но не весь срок, а только в первые 1-2 месяца (в зависимости от выбранного срока договора). Есть льготы досрочки, при которых ставка уменьшится до 2-2,5% годовых.

Финансовая организация придерживается моноофисной структуры. В Москве её отделение расположено на улице Пятницкой.

Московский Областной Банк, вклад «Персональный»

Ныне уже ставший классическим срок депозита 365 дней для самой высокой ставки позволяет заработать вкладчикам этого банка 9,4% годовых в рублях или 2,25% в долларах или 1% в евро. Минимальный первый взнос – 300 000 руб. или 10 000 долларов/евро. Доход начисляется клиенту раз в месяц на отдельный счет.

Из дополнительных функций вкладчику разрешено только увеличивать сумму счета, правда при соблюдении ограничения по времени допвзносов – в первую половину срока. По ставке «до востребования» можно снять сбережения до срока окончания договора.

Третий год финорганизация находится на санации у СМП Банка. Помимо 10-ти столичных отделений банк представлен несколькими десятками других офисов в нескольких регионах страны.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Небольшой, но удобный стартовый капитал в 30 000 рублей почти на любых сроках вклада 1-12 месяцев принесет владельцу 9% годовых прибыли. Лишь на сроках 3-6 месяцев доходность будет чуть выше – 9,2% годовых. Клиент сам вправе выбрать срок с точностью до дня. Все проценты выплачиваются в конце. Есть возможность увеличить ставку на 0,3 п.п., если открыть счет онлайн. Минимум для инвалютных сбережений – 5 000 долларов/евро.

Депозит можно пополнять весь срок договора, правда, общий объем таких допвзносов не может превышать той суммы, что внесена в первые десять дней.

2013-2016 годы финорганизация активно соединяла в своем капитале другие банки, чем значительно увеличила региональную сеть допофисов. Москва представлена 44-мя отделениями.

ЮниКредит Банк, вклад «Для друзей»

Довольно редкий на нашем рынке долгосрочный вклад – на выбор клиента срок в 2 года или в 5 лет. В первом случае ставка равна 9%, во втором – 8,8% годовых в рублях. Таблица ставок и сроков зависит еще и от валюты. Диапазон доходности у сбережений в долларах 2,5-3% годовых, в евро 1,15%. Проценты можно капитализировать или забрать рентой.

Особые условия этого депозитного предложения обязывают вкладчика стать клиентом программы накопительного страхования жизни. Из других полезных опций – только льготы досрочки, которые начинаются со второй половины действия договора.

Банк – российская «дочка» австрийского финансового холдинга. Одна из крупнейших в РФ филиальных сетей в столице представлена 33-мя отделениями.

Россия, вклад «Морозные узоры»

Банк предлагает сегодня лишь рублевые депозиты. Линейка ставок данного вклада в рамках 4,3-9,1% годовых сильно привязана к разбросу сумм и сроков. Диапазон сроков 1-3-6-9-12 месяцев, диапазон сумм начинается от 3 000 руб. Максимальный доход получают вклады от 10 000 000 руб. при сроке 3 месяца. Вся прибыль – в конце.

Предложение действует до конца зимы. Возможно пополнение без ограничений и открытие вклада в онлайн режиме.

Финорганизация третий год включена в санкционный список США. До того момента банк работал с российскими потребителями в режиме «закрытого клуба» только для VIP-клиентов. В Москве сейчас функционирует 7 отделений.

Бинбанк, вклад «Ежемесячный доход»

Диапазон ставок: в рублях 6,4-8,4%, в долларах США 0,15-1,45%, в евро 0,01-0,45% годовых. Здесь тоже сильна зависимость от сроков и вложенных сумм. На выбор четыре срока 3-6-12-24 месяцев. Минимальный взнос начинается с 10 000 руб. или с 300 долларов/евро. Максимальный доход у трехмесячных сбережений от 1 500 000 руб. По выбору клиента капитализация или рента.

Есть возможность немного увеличить ставку: либо предъявить пенсионное удостоверение, либо подключиться через онлайн-банкинг. Разрешено пополнять вклад почти весь срок договора исключая последний месяц.

Почти полгода финорганизация объединяет в своих стенах два и прежде крупнейших банка страны: Бинбанк и МДМ Банк. Из более трех с половиной сотен совокупных отделений 45 расположено в Москве.

Рекомендуем ознакомиться с обновленным сборником идей «Куда вложить деньги в 2017 году» (+ прогнозы курса доллара и евро).

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

17.01.2017