Лучшие вклады в банках в декабре 2017 года

Депозитные продукты на банковском рынке сегодня несколько отличаются от того, что им долгое время было присуще еще совсем недавно.

Если вспомнить и сравнить, то характерная черта сегодняшних вкладов – среди высокодоходных редко встречаются пополняемые. Еще реже – с функцией частичного расхода или льготного досрочного расторжения. Что же касается соотношения срочность-доход, то максимальные ставки чаще действуют для коротких полугодовых вложений. Видимо, так банкиры готовятся к дальнейшему снижению процентов на рынке. Классической путеводной звездой здесь выступают ключевая ставка ЦБ и инфляция. Причем, на решение ЦБ по изменению своей ставки оказывает давление инфляционное ожидание общества.

Впрочем, уже сейчас удивляет заметная разница между такими показателями, как ставки самых «дорогих» банковских депозитов, ключевой ставкой ЦБ и инфляцией. Судите сами:

– ключевая ставка Банка России — 8,25%;

– годовая инфляция, сложившаяся к концу ноября 2017г — 2,5%;

– цель по инфляции к концу 2017 года, заложенная ЦБ в прогнозах — 4,0% (пока есть версия, что ЦБ и на следующий год оставит свой целевой прогноз на том же уровне);

– самая лучшая публичная ставка банковского рынка в рублях — 9,0% (есть в нашем рейтинге);

– самый высокий депозитный процент в рублях Сбербанка — 7,0% (от 100 000 руб. на 5 месяцев);

На ставки вложений в инвалюте дополнительное влияние оказывают множество факторов. Например, прогнозы: по изменению курса рубля и на возможные ограничения валютного законодательства. Сегодня:

– самая лучшая публичная ставка банковского рынка в долларах США — 3,1% (от 1 000 000 $ на 3 года или 2,6% от 1 000 $ на тот же срок);

– самый высокий депозитный процент в долларах США Сбербанка — 1,35% (от 3 000 $ на 3 года).

Напоминаем, что, выбирая вклад, полезно не забывать о степени надежности банка, которая не всегда соответствует высокому месту в рейтинге величин.

Данные на 6 декабря 2017 года

Локо-Банк, вклад «Морозный»

Ранее популярный, а теперь редкий на рынке вид вклада – сезонный. Спецпредложение с повышенным процентом действует до конца декабря. Необычная длительность договора – 13 месяцев – сопровождается годовой доходность 8,1%. Это среднегодовая ставка за полный срок, который по условиям депозита разбивается на два разных срока начисления, где каждому соответствует своя ставка (7,8 и 9%). Минимальный объем вложений – 100 000 руб.

Процентная прибыль выплачивается раз в месяц. Депозит пополняемый в первые 200 дней, можно вносить не менее 1 000 за одну операцию, но, не превышая общего объема в 5 000 000 руб. Досрочное расторжение происходит по ставке «до востребования».

Банк располагает отделениями в шести регионах России, в том числе в Москве работает 18 офисов. Последний рейтинг «B1 стабильный» летом текущего года от международного РА касается прогноза на валюту.

Фора-Банк, вклад «Выигрываем вместе»

Договор рассчитан на полтора года, точнее – на 540 дней. Для разных объемов предусмотрены две ставки: 8% годовых от 5 000 до 1 400 000 руб. и 9% всё что свыше. Валютные вложения приносят прибыль в другом депозитном продукте, где максимальная ставка 1% годовых действует для сумм от 100 долларов/евро.

В условиях есть возможность увеличивать счет взносами от 2 000 руб. в течение первого полугодия. При расторжении договора до срока ставка меняется на «до востребования» или на 7% годовых или на 7,5% годовых – в зависимости от фактического срока и суммы.

Банк обслуживает клиентов в семи регионах страны. Столичная сеть – это 39 офисов продаж. Основатель и президент банка – крупнейший российский бизнесмен из списка Forbes.

Банк ВВБ, вклад «Урожайный»

Доход по вкладу – 8,6% годовых, поэтому, за 368 дня договора итоговая прибыль будет увеличена на проценты за три дня. Минимально возможный вклад – 50 000 руб. Ежемесячная рента не предусматривает капитализации. Валютный депозит это минимум в 1 000 долларов/евро под ставку 0,2-0,5% годовых с тремя сроками на выбор – 3, 6, 12 месяцев.

Для открытия вклада есть специфичные условия, размещенные на сайте банка. В первые три месяца разрешены приходные операции, однако их общая сумма не должна превышать первоначальный взнос. Льготное расторжение до окончания срока договора предусматривает сохранение полной ставки при фактическом хранении денег в банке свыше 184 дней.

Частный банк, зарегистрированный в Севастополе. Кроме Крыма есть филиалы в четырех других регионах РФ. Работа с москвичами ведется в одном офисе в Старомонетном переулке.

Банк Александровский, вклад «Черника онлайн»

Еще один сезонный вклад, его предложение действует до середины января. Точное количество дней договора можно выбрать в диапазоне от 60 до 180 дней. Депозит, открытый в онлайн режиме, приносит владельцу 8,5% годовых в конце срока. «Офисные» депозиты дешевле на 0,3 п.п. Самая маленькая сумма для первого взноса – 10 000 руб. Предел сбережений на счете – 5 000 000 руб.

Дополнительные взносы разрешены, их принятие банком прекращается за месяц до окончания договора. Каждая приходная операция – не менее 5 000 руб. Досрочное изъятие средств владельцем меняет ставку депозита до 5% годовых.

Санкт-Петербурский банк кроме как в Москве не имеет других иногородних отделений. В столице работает один офис в 1-ом переулке Тружеников. В августе кредитный рейтинг учреждения от РА был отозван.

Банк Кредит Экспресс, вклад «Наш клиент»

Относительно низкая стартовая сумма – 500 000 руб. вкладывается на срок 367 дней. Ежемесячная рента принесет вкладчику в итоге 8,5% годовых. Капитализировать проценты нельзя. Валютные сбережения от 10 000 единиц принимаются под 1,3% годовых в долларах и 1% в евро.

Из всех возможных дополнительных преимуществ у этого вклада есть возможность увеличения суммы без ограничения. Однако каждая приходная операция не должна быть меньше 15 000 руб. или 500 долларов/евро. Вклад не открывается через интернет.

На карте города Москва работает 5 отделений кредитной организации. Головной офис зарегистрирован в Ростове-на-Дону. Из других филиалов есть один в Иркутске. В рейтингах коллег банк поднялся за год на 25 мест вверх по активам и на 15 мест по капиталу.

Московский Кредитный Банк, вклад «Новогодний»

Спецпредложение ограничено сроком продаж до конца декабря. Договор действует чуть более полугода – 190 дней. Нижний порог вложений – 1 000 руб. В конце срока выплачивается прибыль в размере 8,5% годовых для рублевых сумм. Максимальные валютные ставки банка, действующие в других продуктах, доходят до 1,6% годовых.

Из удобств в условиях прописана возможность открывать вклад через интернет и мобильный банкинг. При досрочном закрытии после 95 дня полностью сохраняются проценты лишь за этот период. Допвзносы не предусмотрены.

Почти вся сеть продаж банка сосредоточена в Московском регионе, где работает 91 отделение. Еще есть структурные подразделения в Рязани и Санкт-Петербурге. Последний кредитный рейтинг от РА в сентябре текущего года – «Ba3 стабильный».

Уральский Банк Реконструкции и Развития, вклад «Максимальный онлайн»

Банк только что обновил ставки, теперь небольшие суммы от 1 000 руб. обладают доходностью 8,4% годовых, что выше ставки 7,6% для сумм от 1 000 000 руб. Длительность такого депозита – 180 дней. Максимальная доходность инвалютных вложений – 1,6% для долларов и 1,3% годовых для евро. Проценты выплачиваются каждый месяц в виде ренты или капитализируются – по выбору вкладчика.

Открытие вклада возможно лишь через систему интернет-банкинг. Для увеличения объема сбережений нет никаких ограничений – ни по сроку, ни по сумме одной операции. В условиях договора нет частичного расхода и льгот досрочки.

Среди тридцати городов своего присутствия подразделения Екатеринбургского банка есть и в Москве. Там сеть отделений состоит из 7 офисов. Ключевой акционер – владелец медной компании и металлургического завода.

Промсвязьбанк, вклад «Мой доход»

У предложения три срока на выбор вкладчика: 12, 6 или 3 месяца. Можно разместить не менее 100 000 руб. или 1 000 долларов/евро. У рублевых сбережений ставка 8,55% годовых, у долларовых 1-2,2%, у европейских 0,5-1,2% годовых. В конце срока выдаются полностью весь доход.

Допвзносы и частичное снятие договором не разрешены. Льготы досрочного расторжения начинаются с 91-го дня и выражены в изменении первоначальной ставки до ½. Заключение депозитного договора возможно через интернет-банк.

Долгосрочный прогноз от РА «B2 watchlist dng» банк получил в ноябре. Самое большое количество его отделений расположено в Москве – 39. Сеть подразделений охватывает три десятка городов РФ.

Восточный Банк, вклад «Рождественский»

У депозитного продукта целая таблица из девяти ставок для каждой из валют. Доходность зависит от суммы и срока. Линейка сроков: 12, 6, 3 месяца. Линейка сумм: от 30 000, от 60 000, от 650 000 руб. Диапазон ставок: 7,45-8,15% годовых в рублях, 0,35-0,8% годовых в долларах, 0,15-0,65% годовых в евро. Полугодовой срок для рублей самый доходный. Прибыль – ежемесячно, в т.ч. можно выбрать капитализацию.

У депозитного продукта в опциях договора нет: частичных снятий, допвзносов, льготного процента для ситуации с досрочным расторжением вклада. Разрешено открывать депозит в онлайн режиме.

Кредитная организация зарегистрирована в Благовещенске Амурской области. 22 московских отделения – часть филиальной сети, покрывающей тридцать российских городов.

Московский Областной Банк, вклад «Новый Пенсионный»

366 дней – единственный срок предложения. Стартовая сумма для открытия по каждой из валют: 10 000 руб., 300 евро или долларов. Годовые ставки: 8% в нацвалюте, 2,25% в американской, 0,5% в европейской. Ежемесячное начисление процентов: капитализация или рента.

Для открытия депозита нужно пенсионное удостоверение. Пополнение невозможно. Условия для получения льготной ставки при досрочке – прописаны на сайте банка.

Мособлбанк уже три года находится в стадии санации под покровительством другой крупной кредитной организации – питерского СМП Банка. Число городов присутствия – 28. В столице 8 офисов.

Ищете надежные альтернативы вкладам с сопоставимой или даже более высокой доходностью? Читайте статью о «народных ОФЗ».

Обзор подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру

06.12.2017