Банк России, озабоченный уровнем финансовой грамотности населения, рекомендует гражданам доверять личные финансы только надежным банкам. Вкладчики же, вынужденные соглашаться с данной аксиомой, пока не получили от ЦБ четкого ответа на вопросы: «А надежный банк, это какой? И как это понять?» Следуя известной латинской мудрости «Prei monituse, prei minituse» («Кто предупрежден — тот вооружен»), предлагаем несколько советов, которые помогут оценить любой банк на надежность.
Накопительными (с возможностью пополнения) принято называть вклады, которые можно увеличивать дополнительными взносами почти весь срок договора. Отметим, что не все депозиты имеют такую возможность. Поэтому, выбирая вклад, полезно узнавать не только величину процентного дохода, но и наличие и условия сопутствующих опций.
Сберегательное поведение россиян в первом полугодии 2014 года оказалось переменчивым как погода. Если в первом квартале вкладчиками было изъято с банковских счетов 394 миллиардов рублей, то уже во втором — возвращено назад 319 миллиардов, без учета обычного роста депозитной массы, фиксируемого ежегодно.
Характерная черта российского депозитного рынка сегодня – крайне мало вкладов со сроком свыше трех лет. Если такие и встречаются, то их доходность заметно ниже, по сравнению с более «короткими» аналогами. А это может означать, что в долгосрочной перспективе банки ожидают снижения рыночных ставок.
4 июля стало известно о принятии Госдумой новых правил возврата денег вкладчикам, пострадавшим в банках, лишенных лицензий. Журналисты поспешно назвали перемены «увеличением максимального размера страховки до 1 миллиона рублей». Однако, при ближайшем рассмотрении данного законопроекта экспертами оказалось, что сумма выплат из фонда АСВ, гарантированная государством, осталась на прежнем уровне 700 000 рублей.
Отечественную банковскую сферу сегодня будоражат почти детективные истории. Пресса вынесла на суд финансового сообщества криминальные схемы, по которым работают с деньгами вкладчиков некоторые нечестные на руку банкиры. В результате таких схем информация о вкладе может отсутствовать (совсем или частично) в сформированном АСВ реестре обязательств банка с отозванной лицензией.
В данном обзоре представлены лучшие ставки банковского рынка в рамках самых удобных вкладов по наличию дополнительных опций: есть и приходные операции, и расходные, плюс льготы досрочного изъятия.
Напомним, что максимальная депозитная ставка десяти крупнейших российских банков в последней декаде мая выросла до 8,74% годовых. Продолжат ли ставки расти дальше? Сбербанк недавно заявил, что вряд ли будет увеличивать доходность своих вкладов в ближайшее время. А ведь на политику этой кредитной организации традиционно ориентируется банковский рынок.
Если для 2013 года была характерна тенденция к снижению процентных ставок по банковским депозитам, то, начиная с марта 2014г, мы видим, как российские банки потихоньку поднимают доходность своих предложений. Правда, пока средняя максимальная ставка кредитных организаций из десятки первых не превысила уровня 8,63% годовых (показатель I квартала 2014 г.).
Случается, что вкладчики, по тем или иным причинам принимают неожиданное решение изъять сбережения из банка досрочно. Среди обстоятельств, заставляющих не ждать конца срока договора, не только бытовые, связанные с внезапной необходимостью в деньгах. Владельцы капиталов, таким образом, еще и регулируют возникающие на рынке риски, которые невозможно предугадать заранее. А подобных рисков появляется в последнее время немало.
