Лучшие вклады в сентябре, 2017

Кажется, что рынок вкладов замер в ожидании перемен, которые в России часто приходят в конце лета, либо с наступлением осени.

Неприятности с банками «Юра» и «Открытие» действительно не заставили себя ждать в августе. Правда, на этот раз мы видим, как Банк России успешно противостоит этому кризису, не давая ему разрастись. Российская банковская система пока демонстрирует накопленный запас прочности, поэтому есть надежда, что проблемы в этих двух кредитных организациях из ТОП-30 не разбалансируют финансовые связи остальных участников рынка.

За прошедший месяц ставки своих вкладов банки если и снизили, то далеко не все, и совсем не намного. В среднем примерно на 0,2 п.п. Эксперты не решаются давать прогнозы относительно дальнейшего роста или падения ставок, ведь осенью может заметно оживиться инфляция и деловая активность бизнеса, влияя на процентную политику финансовых институтов. Пока же индексы рынка, на которые может ориентироваться вкладчик, таковы:

Ключевая ставка ЦБ – 9,0% годовых;

Инфляция к концу июля – 3,9% годовых (месяц к месяцу);

Цель по инфляции за весь 2017 год – 4,0% годовых;

Самый выгодный депозитный процент Сбербанка – 5,6% годовых (от 700 000 руб. на срок от 3 до 6 месяцев)

Данные на 3 сентября 2017 г

Фора-Банк, вклад «Сберегательный Плюс»

Для рублевых вложений банк предлагает двенадцать различных ставок от 2% до 9,5% годовых в зависимости от суммы и шести сроков в линейке: 1, 3, 6, 9, 12 или 18 месяцев. Вклады от 5 000 до 1 400 000 руб. «дешевле» на 1,5-2%, чем более крупные. Самые высокие ставки – на сроке полтора года. Выплата дохода – в конце. Условия для валютных сбережений в банке скромнее, ставки здесь 0,03-1% годовых, стартовая сумма 100 долларов/евро.

Пополнять счет разрешено только в первые три месяца, и только вклады сроком от полугода. Разовый приходный ордер может быть не менее 2 000 руб. Депозит не предусматривает интернет операции, льготное досрочное расторжение и частичный расход суммы.

Акционеры банка связаны с девелоперским и строительным бизнесом. Учреждение располагает 40 отделениями в Москве. Еще 7 региональных филиалов работают в европейской части России.

Банк Раунд, вклад «Классический»

Таблица ставок разбита на двенадцать значений, в зависимости от четырех сроков и трех минимальных сумм для вложений. Сбережения от 50 000 до 1 500 000 руб. можно разместить под 7,25-8,25-8,3-7,75 процентов годовых в рублях, соответствующих следующим диапазонам сроков: 3-6 или 6-12 или 12-24 или 24-36 месяцев. Продолжительность депозита с точностью до дня клиент выбирает сам. Прибыль доходит до 9,2% годовых для сумм от 3 000 000 руб. Для евро и долларов ставки лежат в диапазоне 0,01-2,2%.

Доходность – ежемесячная, но без капитализации. Досрочное расторжение будет льготное, если закрытие договора произойдет после 367-го дня хранения, тогда проценты пересчитываются до 1/2 или 2/3 ставки договора. Других удобных функций нет.

Помимо отделения в столице и а/п Внуково у банка есть офис в Старом Осколе. Владелец кредитного учреждения связан с горно-металлургическим холдингом на Урале.

Банк Международный Финансовый Клуб, вклад «МФК Максимум»

Валютных вкладов банк не предлагает вообще. Самый лучший рублевый продукт для вкладчиков фиксирует доходность 8,5% или 9% годовых соответственно выбранному сроку 6 или 12 месяцев. Минимальный взнос – 100 000 руб. Всю прибыль вкладчик получит в конце срока.

Сумму депозита можно увеличивать, но ограничения позволяют это сделать лишь в первые тридцать дней после заключения договора. Досрочное расторжение происходит на условиях ставки «до востребования».

В составе акционеров банка – крупные финансовые и даже политические деятели. 3 московских отделения дополняют три региональных филиала.

Банк Таврический, вклад «Уверенный выбор»

Рубли здесь можно отдать на сохранение на срок 181 или 367 дней. Соответственно длине фиксируется ставка 9,1 или 9,4% годовых. Минимальный взнос – 150 000 руб. Для долларового вклада условия шире, диапазон его ставок 1,5-2,25% годовых, сроков 6-36 месяцев. Доход начисляется и выплачивается по завершении договора.

Условиями не предусмотрены такие функции, как пополнение, частичное расходование, льготы досрочного расторжения, онлайн-управление. Вклад из разряда специальных: депозит должен сопровождать договор страхования ИСЖ.

Санкт-Петербургский «Таврический» третий год санируется другим кредитным учреждением – банком МФК, в операции участвуют финансовые вложения Ленобласти и АСВ. У банка есть по одному отделению в Москве и Сыктывкаре.

Банк «Траст», вклад «Свои люди»

Восемь ставок для вкладов от 30 000 руб. и от 1 500 000 руб. На выбор четыре срока: 3, 6, 12 или 18 месяцев. Диапазон ставок: в рублях 8,15-8,85%, в долларах США 0,65-1,65%, в евро 0,5-1,05% годовых. Лучшая доходность – у годовых сбережений. Капитализации и ренты нет, все проценты – в конце.

Полученный на официальном сайте банка промо-код, затем поможет вкладчику открыть депозит в офисе. Онлайн-управление счетом не предусмотрено. Вклад можно частично снимать, но нельзя пополнять. Начиная с четвертого месяца хранения, есть возможность досрочно расторгнуть договор по льготной ставке.

С конца 2014 года банк находится в стадии оздоровления руками другого банка – ФК «Открытие». Последний, в свою очередь, сам попал под санацию Банка России в августе этого года. На карте Москвы отмечено 16 отделений.

Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП), вклад «Супервклад»

Стартовая сумма здесь – 1 000 000 руб. Срокам длиною в 9, 12, 18 или 24 месяца соответствуют рублевые ставки 8,3-8,6-7,9-7,4% годовых. Самая выгодная доходность выйдет на годовом сроке, в т.ч. для вкладов в долларах и евро. Валюту можно разместить под 0,6-1,6% годовых. Доход начисляется раз в месяц. Вкладчик может выбрать ренту или капитализацию.

Минимум для каждой из дополнительных приходных операций – 50 000 руб. или 1 500 долларов/евро. Прием допвзносов заканчивается за три месяца до срока договора. Начиная с третьего месяца хранения можно расторгнуть вклад досрочно с льготной ставкой, превышающей значение «до востребования», обычное в таких случаях.

Питерский МБСП владеет пятью филиалами, в том числе московским. В столице работает одно отделение. Владелец банка – бывший сенатор Совета Федераций.

Абсолют Банк, вклад «Абсолютный максимум+»

Депозитный продукт предлагает вкладчику выбрать из 18 ставок для каждой из валют. Значение процента зависит от суммы и срока. Диапазоны: 7,25-8,5% в рублях, 0,1-1,5 в долларах США, 0,01-0,4% годовых в евро. Стартовый минимум – 30 000 руб. или 1 000 евро/долларов. Самая выгодная ставка для застрахованных сумм (в пределах 1 400 000 руб.) –  8% годовых на сроке в 12 месяцев. Весь некапитализируемый доход клиент может получить в конце.

Из удобных функций только две: возможность управлять через интернет и льготы досрочки. Последние начинают действовать через полгода хранения денег в банке.

Контрольным пакетом акций владеет НПФ «Благосостояние» – финансовая структура государственной РЖД. Кроме 13 отделений в Москве, в составе банка есть шесть региональных подразделений.

ЮниКредит Банк, вклад «Второй»

Одна единственная рублевая ставка 8,35% годовых предназначена для любых сумм от 1 000 000 руб. Срок размещения вкладчик может выбрать самостоятельно в диапазоне от 91 до 181 дня. Условия для валютных сбережений: от 20 000 долларов под 0,75-1,15% на 181-368 дней. Ежемесячный доход можно капитализировать или снять рентой.

Открытие вклада, помимо традиционного открытия в офисе, также производится и в онлайн режиме, в т.ч. через мобильный телефон. Дополнительных возможностей, в т.ч. пополнить вклад допвзносами, – не предусмотрено.

Банковская группа UniCredit охватывает более 20 государств Европы, с головной регистрацией в Австрии. Российская «дочка» состоит из 24 региональных подразделений. В Москве 33 отделения.

Хоум Кредит Банк, вклад «Быстрый доход»

Этот вклад банк предлагает открыть на достаточно короткий срок длиною в полгода для рублевых сбережений. Их доход составит 8,25% годовых. Минимально возможная сумма 1 000 руб. Нет ни ренты, ни капитализации. Доллары и евро размещаются от 100 единиц на год под 1,5% годовых.

Увеличивать первоначальный взнос можно суммами от 1 000 руб. при каждой приходной операции, но лишь в первый месяц оформления депозита. Есть функция онлайн-управления. Досрочное закрытие изменит доход на ставку «до востребования».

ХКБ – еще один банк нашего рейтинга с европейскими корнями, на этот раз чешскими. Территория присутствия международной корпорации – более полутора десятков стран Европы, Азии, Америки. Зона ответственности в России – 30 городов. Московское подразделение располагает 20 офисами.

Банк Ак Барс, вклад «Просто накопить»

Линейка рублевых ставок, в зависимости от сроков: 7,75-8-8,1-7,25% годовых. На выбор клиента линейка сроков: 91-181-370-720 дней. Доходность валютных вкладов вписывается в рамки 0,1-1,4% годовых. Стартовая сумма вложений: 10 000 руб. или 100 долларов/евро. Проценты не капитализируются, но выплачиваются ежемесячно.

Максимальный размер допвзносов зависит от первоначального объема. Итоговая сумма счета не может превышать 4-х кратную стартовую. Льготные проценты при досрочке предусмотрены лишь для годовых вкладов. Интернет-банк есть.

Среди крупнейших акционеров банка – республиканские госструктуры. Один из крупнейших банков Татарстана располагает филиалами в 24 других регионах России. Сеть московских отделений состоит из 3 офисов.

Ищете, куда вложить деньги? Читайте прогноз, какими будут процентные ставки в 2017 году и статьи о надежных альтернативах вкладам в валюте — еврооблигациях и рублях — ОФЗ-н (народных облигациях).

Рейтинг подготовила Оксана Лукьянец, эксперт Вкладвбанке.ру
10 сентября 2017